3. 新NISAで積立投資を始めよう！「月3万円・30年間」でシミュレーション
「NISAの何が魅力的なの？」「普通の貯金ではダメなの？」と疑問を持つ方のために、ここでは簡単なシミュレーションを行っていきます。
たとえば、積立投資では少額から長期的に、かつ分散して投資を行うことができます。
積立投資は毎月一定額を積み立てる方法ですが、今回は「月3万円・年率3％」の運用を30年間行った場合についてシミュレーションをしてみます。
積立金額と運用成果のシミュレーション
出所：LIMO編集部作成
3.1 運用結果：積立投資「月3万円・年率3％・30年間」
元本・運用収益：総額
- 開始：0円
- 2年目：72万円・2万1085円：74万1085円
- 4年目：144万円・8万7936円：152万7936円
- 6年目：216万円・20万3382円：236万3382円
- 8年目：288万円・37万422円：325万422円
- 10年目：360万円・59万2243円：419万2243円
- 12年目：432万円・87万2228円：519万2228円
- 14年目：504万円・121万3969円：625万3969円
- 16年目：576万円・162万1280円：738万1280円
- 18年目：648万円・209万8210円：857万8210円
- 20年目：720万円・264万9060円：984万9060円
- 22年目：792万円・327万8393円：1119万8393円
- 24年目：864万円・399万1058円：1263万1058円
- 26年目：936万円・479万2199円：1415万2199円
- 28年目：1008万円・568万7281円：1576万7281円
- 30年目：1080万円・668万2107円：1748万2107円
元本と運用成果の関係
出所：LIMO編集部作成
20年間積み立てた場合、元本720万円に対して得られる利益は264万9060円で、最終的な総額は984万9060円となります。
さらに30年間続けた場合、元本1080万円に対して利益は668万2107円で、最終的に1748万2107円となります。
一方で、預貯金の場合は元本分しか確保されず、さらにインフレが進むと、資産の実質的な価値が減少するリスクもあります。
なお、多くの人が見落としがちですが、預貯金の利息にも税金がかかる点も注意が必要です。
NISA制度を利用すれば、税金がかからず、運用益をそのまま享受することができます。
ただし、運用にはリスクが伴うことも事実であり、どれだけの利回りを実現できるかは、運用結果が出るまで分かりません。
両者にはそれぞれ利点と欠点がありますので、リスクを分散し、両方をうまく活用することが理想的だと言えるでしょう。
