【新NISA・つみたて投資枠】50歳から「毎月5万円」積立投資をしたら65歳で資産はいくらになる？運用利回り別のシミュレーション結果を見る

筆者は個人向け資産運用アドバイザーをしているのですが、お客様から「新NISAについて教えてください」というご質問を受けることが多いです。

この記事を読んでいただいている皆さんは、新NISAについてご存知ですか？

新NISAとは、少額投資非課税制度のことです。

本来、資産運用で得た利益に対して「20.315%の税金」がかかりますが、新NISAを活用するとその税金がかからなくなります。

なお、新NISAの投資対象となるのは、主に投資信託や上場株式などです。

では、この新NISAを活用すると、どのくらい資産を築くことができるのか気になる方も多いのではないでしょうか。

そこで今回は、新NISAの特徴や、毎月5万円を積立投資をした場合、15年後にどれくらいの資産になるのか運用利回り別にシミュレーションした結果を見ていきます。

また、記事の最後には、新NISAを活用する際のポイントをご紹介しますので、ぜひ最後までご覧ください。

1. 「新NISA」が2024年1月にスタートして1年が経過

2024年1月にNISA制度が改良され、「新NISA」としてスタートしました。

「少額投資非課税制度」とあるとおり、非課税であること・少額から始められることが従来からのNISAの特徴です。

通常では運用で得た利益に対して20.315％の税金がかかりますが、NISAを利用すれば非課税となります。

新NISAに生まれ変わったことにより、非課税保有期間が無期限となりました。次項にてくわしくみていきましょう。

1.1 新NISAの特徴を深堀り

• 非課税保有期間は無期限
• 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の併用OK
• 年間投資枠は、つみたて投資枠「年間120万円」・成長投資枠「年間240万円」
• 非課税保有限度額は1800万円（内、成長投資枠1200万円）※枠の再利用可能
• つみたて投資枠の投資対象商品は「長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託」
• 成長投資枠の対象商品は「上場株式・投資信託等」

年間投資枠は、つみたて投資枠「年間120万円」・成長投資枠「年間240万円」となりました。非課税保有期間は無期限となり、より利用しやすくなったと言えるでしょう。

つみたて投資枠は、より初心者に始めやすいと言われています。とはいえ、毎月の拠出が継続して必要となるので、一番気になるのは「どれほど貯められるか」となるでしょう。

毎月、コツコツとお金を積み立てる形で投資にあてた場合、資産をどのくらい築けるのでしょうか。

利回りは予め確定されたものではないため、目標額に届かないという可能性も十分あることは前提として、シミュレーションしてみることはできます。

次章にて、いくつか前提条件を決めた状態で、期待値をシミュレーションしていきます。

2. 【新NISA】想定利回り1～5％でシミュレーション！50歳から65歳「毎月5万円の積立投資」でいくらになる？

まずは、想定利回りを1～5％とした場合、新NISAの積立投資で資産をどのくらい築けるのかシミュレーションしていきます。

• 50歳から65歳までの15年間で老後資金をつくる
• 積立額は毎月5万円
• 投資信託は「安定的な運用」を重視した1～5％の商品

2.1 【シミュレーション結果】積立投資「毎月5万円」でいくらになるか

想定利回り：資産評価額（元本部分は900万円）

• 年1％：970万6000円
• 年2％：1048万6000円
• 年3％：1134万9000円
• 年4％：1230万5000円
• 年5％：1336万4000円

15年間、毎月5万円の積立投資をした場合、元本900万円に対して上記の資産を築ける期待があります。

ただし、預貯金に比べて「増やせる期待がある」という一方で、投資なのでリスクがある点には注意が必要です。

例えば5％程度のリターンを期待したい場合は、5％程度の損失を被る可能性があることを理解しておきましょう。

3. 【新NISA】50歳から65歳までに「2000万円」作るシミュレーション！積立額はいくら？

続いて、「15年間で2000万円つくるにはいくら積立てればいいのか」についてシミュレーションしてみます。

こちらは前提条件として、「想定利回り3％の投資信託に投資する」とします。

3.1 【積立金額別】15年間×3％の積立投資をシミュレーション

毎月の積立金額：資産評価額

• 1万円：227万円
• 3万円：680万9000円
• 6万円：1361万8000円
• 9万円：2042万8000円
• 12万円：2723万7000円

※想定利回り：年3％

3％で15年間運用できたと仮定すると、6万円の積立では1361万8000円。

9万円の積立で「2000万円以上」になることが分かりました。

収入状況によりますが、毎月9万円の捻出は「少額」といえないでしょう。

さらに利回りは3％を下回る可能性もあるため、2000万円に届かない可能性も覚悟しなければなりません。

老後資金を目的とした積立投資は、早く始めるほうが有利といえるのです。

もし、30歳から65歳まで「35年間の運用期間」を確保できれば、「利回り3％・毎月の積立額は2万6971円」でシミュレーション結果は2000万円になります。

長期で積立投資を行うことで、利益を再投資して得られる複利の効果が期待できます。

コツコツ資産を築いていきたいと考えている方は、資産運用にかける期間をできるだけ長く確保するのがポイントです。

4. 新NISAを活用する際のポイント

ここまで新NISAの特徴や、毎月5万円ずつ15年間積み立てた場合のシミュレーション結果について見ていきました。

日本では長らく低金利が続いており、預貯金のみでは資産を大きく増やすことが難しい状況にあります。

シミュレーション結果として、積立投資を行うことで資産が増える可能性があることがわかりました。

しかし、今回のシミュレーション結果はあくまでも可能性であり、実際の資産運用には価格変動リスクが伴います。

そのため、家計の資産全体のバランスを考慮して、資産運用を検討することが大切です。

金融商品ごとに、リスクとリターンの傾向や特徴が異なります。

同じ値動きをする傾向にある金融商品を保有すると、価格が下がったときに、資産が大きく減ってしまうリスクが伴います。

そのため、異なる値動きをする傾向にある金融商品をいくつか分散して保有することで、いずれかの金融商品の価格が下がったとしても、その他の金融商品でカバーできるメリットが期待できます。

まずは、家計全体の資産のバランスがどのようになっているのか確認し、余剰資金を用いて資産運用を検討するようにしましょう。

参考資料

• 金融庁「NISAを知る」
• 金融庁「つみたてシミュレーター」