【新NISAで積立投資】50歳から「毎月5万円」投資したら65歳で資産はいくらになる？利回り別にシミュレーション「2000万円」つくるための毎月の積立額も試算

3. 65歳までに「2000万円」つくるための毎月の積立額はいくら？

50歳代以降は「老後資金」の準備を意識し始める人が増える時期かもしれませんね。

必要額は人それぞれ異なりますが、かつて話題となった「老後2000万円問題」をきっかけに、リタイヤまでに2000万円を準備しておきたいという人もいるでしょう。

では、2000万円の老後資金を準備するには、50歳から65歳までの15年間で毎月いくらを積み立てていけばよいのでしょうか。

想定利回り年率3％の投資信託を毎月定額買い付けていった場合のシミュレーション結果を見ていきます。

【新NISA】積立金額別「想定利回り年率3％」積立投資シミュレーション結果

出所：金融庁「つみたてシミュレーター」をもとにLIMO編集部作成

毎月の積立金額：資産評価額

※想定利回り：年率3％

シミュレーションの結果、利回り3％で15年間運用した場合、毎月9万円を積立投資することで最終的な資産評価額が「2000万円」を超える可能性があることが分かりました。

とはいえ多くの家庭にとって、毎月9万円を欠かさず積み立てることは決して容易ではありません。また、運用利回りは事前に保証されたものではないため、リタイア時に目標額に届かないリスクも心得ておく必要があるでしょう。

老後資金を積立投資で準備する場合、早期にスタートすることがとても大切です。

準備期間を長くとることで、毎月の負担額を軽減できるだけでなく、複利の効果を最大限に活用することが可能になります。さらに、積立期間が長くなることで、投資時期を分散できるため、市場の変動リスクを軽減する効果にも繋がることが期待できます。

時間を味方につけ、計画的に資産形成を進めることが、ゆとりあるセカンドライフへの第一歩となるでしょう。

投資に対して「ギャンブルのようでリスクが高い」と感じる方も多いかもしれませんが、資産運用ではリスクを抑える方法があります。そのポイントは「長期」「分散」「積立」の3つです。

短期的には市場が乱高下する可能性もありますが、投資対象を国や地域、資産ごとに分散することで、特定のリスクを回避することもできます。

さらに、積み立て投資では、価格が高い時も低い時も一定額を購入し続けるため、購入価格が平均化され、リスクを抑える効果があります。

時間は資産運用の最大の味方です。早いうちから始めることで、長期的な運用の恩恵を受けられる可能性が高まります。この機会に、自分に合った資産運用を検討してみてはいかがでしょうか。

菅原美優