3. 年金の「繰上げ受給・繰下げ受給」損益分岐点をシミュレーション

では、「繰上げ・65歳・繰下げ」ではどれを選択するのがお得といえるでしょうか。

本章にて、厚生年金を「繰上げ・65歳・繰下げ」で受給した場合の、損益分岐点を5年単位で見ていきます。

なお、厚生労働省年金局の「令和4年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、厚生年金の平均月額は14万3973円です。

このため、本シミュレーションでは年金を「月額14万円」と仮定して試算しています。

70〜100歳までの間に「繰上げ・65歳・繰下げ」で受け取れる、トータルの年金額は下記の結果となりました。

3.1 60歳から年金を受給する場合（繰上げ受給）

  • 70歳時点で受け取れるトータルの年金額：約1277万円
  • 75歳時点で受け取れるトータルの年金額：約1915万円
  • 80歳時点で受け取れるトータルの年金額：約2554万円
  • 85歳時点で受け取れるトータルの年金額：約3192万円
  • 90歳時点で受け取れるトータルの年金額：約3830万円
  • 95歳時点で受け取れるトータルの年金額：約4469万円
  • 100歳時点で受け取れるトータルの年金額：約5107万円

3.2 65歳から年金を受給する場合（65歳から受給）

  • 70歳時点で受け取れるトータルの年金額：約840万円
  • 75歳時点で受け取れるトータルの年金額：約1680万円
  • 80歳時点で受け取れるトータルの年金額：約2520万円
  • 85歳時点で受け取れるトータルの年金額：約3360万円
  • 90歳時点で受け取れるトータルの年金額：約4200万円
  • 95歳時点で受け取れるトータルの年金額：約5040万円
  • 100歳時点で受け取れるトータルの年金額：約5880万円

3.3 70歳から年金を受給する場合（繰下げ受給）

  • 70歳時点で受け取れるトータルの年金額：0円
  • 75歳時点で受け取れるトータルの年金額：約1192万円
  • 80歳時点で受け取れるトータルの年金額：約2385万円
  • 85歳時点で受け取れるトータルの年金額：約3578万円
  • 90歳時点で受け取れるトータルの年金額：約4771万円
  • 95歳時点で受け取れるトータルの年金額：約5964万円
  • 100歳時点で受け取れるトータルの年金額：約7156万円

厚生労働省の「令和4年簡易生命表の概況」によれば、男性の平均寿命は「81.05年」で、女性の平均寿命は「87.09年」となっています。

もちろん、寿命には個人差がありますが、受給開始年齢を決める際の参考として目安にしてみてください。

なお、本シミュレーションでは年金月額を14万円としましたが、年金額にも個人差があります。

ご自身の年金見込額を「ねんきんネット」や「ねんきん定期便」で確認してから、繰上げ受給や繰下げ受給について検討することをおすすめします。