老後への不安が高まる現代ですが、まずは「公的年金の受給額の目安」を知ることが大切です。
実は、老齢厚生年金の平均額は男性で16万3875円、女性で10万4878円。その差は年額にして70万7964円です。
老後の年収が70万円以上も変わるとなると、その差は大きく感じます。数字に興味を持たれた方は、働き方ごとのモデル年金や自分自身の年金見込額の確認方法を知っておきましょう。
6月支給分の年金は、前年度比2.7％の増額となります。年金額の詳細や、男女の年金格差について紹介します。
1. 厚生年金と国民年金の違いを押さえる
まず押さえておきたいのが、厚生年金と国民年金の違いについて。特に若い方は、「自分がどちらの年金に加入しているのかわからない」という方もいます。
日本の公的年金は、上記のように国民年金と厚生年金の2階建てになっています。
1.1 国民年金（1階部分）
- 原則、日本国内に住む20歳以上60歳未満の全員に加入義務がある
- 保険料は一律で、40年間欠かさず納めれば満額の「老齢基礎年金」がもらえる
- ただし第2号被保険者は厚生年金保険料を払い、第3号被保険者は保険料を払う必要がない
1.2 厚生年金（2階部分）
- 第2号被保険者である公務員やサラリーマンなどが、国民年金に上乗せして加入する
- 収入に応じた保険料を支払う（上限あり）
- 加入期間や納付額に応じて将来もらえる老齢厚生年金額が決まる
個人によって加入する年金や納付期間が異なるため、将来の年金受給額には個人差があります。
また、受給できる年金には遺族年金や障害年金などもありますが、今回は老齢年金について見ていきます。
その個人差や男女差について深堀りしましょう。
2. 厚生年金保険の男女差は70万円以上
厚生労働省年金局「令和4年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」を参考に、実際に支給された厚生年金保険の月額（2022年度末時点）を見ていきましょう。個人差や男女差に注目します。
2.1 厚生年金の平均年金月額
〈全体〉平均年金月額：14万3973円
- 〈男性〉平均年金月額：16万3875円
- 〈女性〉平均年金月額：10万4878円
※国民年金部分を含む
全体は14万3973円でしたが、男女で月5万8997円、年額にして70万7964円の差があります。
もちろん、性別で年金額が決まるわけではありません。現役時代の報酬額や加入期間の男女差が、結果的に年金額に影響したと考えられます。
個人差にも着目しましょう。
2.2 【厚生年金】受給額ごとの人数（1万円刻み）
- 1万円未満：6万1358人
- 1万円以上～2万円未満：1万5728人
- 2万円以上～3万円未満：5万4921人
- 3万円以上～4万円未満：9万5172人
- 4万円以上～5万円未満：10万2402人
- 5万円以上～6万円未満：15万2773人
- 6万円以上～7万円未満：41万1749人
- 7万円以上～8万円未満：68万7473人
- 8万円以上～9万円未満：92万8511人
- 9万円以上～10万円未満：112万3972人
- 10万円以上～11万円未満：112万7493人
- 11万円以上～12万円未満：103万4254人
- 12万円以上～13万円未満：94万5662人
- 13万円以上～14万円未満：92万5503人
- 14万円以上～15万円未満：95万3156人
- 15万円以上～16万円未満：99万4044人
- 16万円以上～17万円未満：104万730人
- 17万円以上～18万円未満：105万8410人
- 18万円以上～19万円未満：101万554人
- 19万円以上～20万円未満：90万9998人
- 20万円以上～21万円未満：75万9086人
- 21万円以上～22万円未満：56万9206人
- 22万円以上～23万円未満：38万3582人
- 23万円以上～24万円未満：25万3529人
- 24万円以上～25万円未満：16万6281人
- 25万円以上～26万円未満：10万2291人
- 26万円以上～27万円未満：5万9766人
- 27万円以上～28万円未満：3万3463人
- 28万円以上～29万円未満：1万5793人
- 29万円以上～30万円未満：7351人
- 30万円以上～：1万2490人
- ※国民年金部分を含む
幅広く分布していることがわかります。
平均並みである15万円以上を受給できる人は、46.1％にとどまるようです。
ここまで紹介してきた厚生年金の金額には、国民年金も含まれています。では、そもそも厚生年金に加入しない第1号被保険者や第3号被保険者の年金月額はいくらぐらいなのでしょうか。
3. 「国民年金（基礎年金）のみ」の人は月額平均いくらの年金収入なの？
1階部分の「国民年金部分だけ」の平均月額を見ていきましょう。
3.1 国民年金（老齢基礎年金）の受給額
〈全体〉平均年金月額：5万6316円
- 〈男性〉平均年金月額：5万8798円
- 〈女性〉平均年金月額：5万4426円
こちらは、大きな男女差がありません。続いて個人差も見ていきます。
3.2 【国民年金】受給額ごとの人数（1万円刻み）
- 1万円未満：6万5660人
- 1万円以上～2万円未満：27万4330人
- 2万円以上～3万円未満：88万1065人
- 3万円以上～4万円未満：266万1520人
- 4万円以上～5万円未満：465万5774人
- 5万円以上～6万円未満：824万6178人
- 6万円以上～7万円未満：1484万7491人
- 7万円以上～：178万3609人
大きな個人差はなく、満額に近い水準で受給している人が多いとうかがえます。
ただし、月額6万円台の年金だけで暮らすのは難しいでしょう。自営業者などで年金が少ない方は、独自に対策を進めていると考えられます。
続いて増額となった2024年度の年金も見ていきましょう。
4. 6月支給分から！2024年度の年金は2.7％の増額へ
物価上昇をうけて、2024年度の年金額は2.7％の増額となります。モデルとして例示されている年金額を見てみましょう。
国民年金の場合は満額で6万8000円。厚生年金の場合は夫婦合計で23万483円となりました。
ただし、この夫婦の年金は”平均的な収入（平均標準報酬（賞与含む月額換算）43万9000円）で 40年間就業した場合、受け取り始める「老齢厚生年金と2人分の老齢基礎年金（満額）」”という条件のもと試算されたものです、
働き方が多様化する現代では参考にならない世帯も多いと考えられるので、複数のモデル年金も確認しましょう。
厚生労働省が今年初めて提示した「現役時代の収入ごとの年金例」は以下のとおりです。
- 夫が報酬54万9000円＋妻が報酬37万4000円：33万4721円
- 夫が報酬43万9000円＋妻が報酬30万円：29万4977円
- 夫が報酬32万9000円＋妻が報酬22万5000円：25万5232円
- 夫が報酬54万9000円＋妻が短時間労働者の平均的な収入：28万4588円
- 夫が報酬43万9000円＋妻が短時間労働者の平均的な収入：26万967円
- 夫が報酬32万9000円＋妻が短時間労働者の平均的な収入：23万7346円
- 妻が報酬37万4000円＋夫が短時間労働者の平均的な収入：24万7101円
- 妻が報酬30万円＋夫が短時間労働者の平均的な収入：23万978円
- 妻が報酬22万5000円＋夫が短時間労働者の平均的な収入：21万4854円
- 夫婦ともに短時間労働者だった場合の平均的な収入：19万6968円
- 夫が報酬54万9000円＋妻が国民年金のみ加入：25万4104円
- 夫が報酬43万9000円＋妻が国民年金のみ加入：23万483円
- 夫が32万9000円＋妻が国民年金のみ加入：20万6862円
- 妻が報酬37万4000円＋夫が国民年金のみ加入：21万6617円
- 妻が報酬30万円＋夫が国民年金のみ加入：20万494円
- 妻が報酬22万5000円＋夫が国民年金のみ加入：18万4370円
例えば夫が報酬43万9000円、妻が短時間労働者だった場合、夫婦の年金額は26万967円です。
増額とはいえ、その上昇幅は物価上昇率を下回ります。多くの高齢者は、生活が楽になったと実感できないでしょう。
5. ねんきん定期便やねんきんネットで見込額を把握しよう
これまで年金に興味がなかったという方に向けて、「年金の男女格差」「直近の平均額」「モデル年金額」にわけてご紹介しました。
年金に対する印象が変わった方も多いのではないでしょうか。
1万円刻みの受給権者数をみてもわかる通り、年金受給額については個人差が大きいものです。興味を持ったタイミングを第1歩として、次は自分自身の年金額を確認しましょう。
ご自身の受給予定額については、「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」で確認できます。どちらも見込額となり変動するものなので、定期的にチェックすることが必要です。
年金の受給予定額を確認した方は、多くが「思っていたより少ない」と感じられます。この場合、老後に向けて以下のような対策を検討しましょう。
- 公的年金を増やす方法を考える
- 私的年金を準備する
- 預貯金を貯める
- 資産運用をする
なお、老後対策はお金の面だけではありません。長く働くのであれば、健康維持やスキルアップも大切です。
あらゆる面から対策を考えていきましょう。
参考資料
- 厚生労働省年金局「令和4年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
- 日本年金機構「大切なお知らせ、「ねんきん定期便」をお届けしています」
- 日本年金機構「ねんきんネット」
- 厚生労働省「これまでの年金部会も踏まえてご議論いただきたい論点」
太田 彩子
