4. 【年収400万円台後半世帯】金融資産の内訳
年収400万円台後半世帯の金融資産の内訳について、2人以上の世帯で見ると以下のとおりとなっています。
- 通貨性預貯金：33％
- 定期性預貯金：27％
- 生命保険など：17％
- 有価証券：21％
次に、勤労世帯における金融資産の割合を確認しましょう。
- 通貨性預貯金：41％
- 定期性預貯金：21％
- 生命保険など：22％
- 有価証券：14％
では、効果的な資産形成をするために、踏まえておきたいポイントについて確認しましょう。
5. 年収400万でも効果的に資産形成するには？
年収400万円台で効果的に貯蓄をするためには、以下のポイントを踏まえましょう。
- 家計の不要な支出を削減する
- 先取り貯蓄をする
- 金利の高い商品に運用する
それぞれのポイントについて確認しましょう。
5.1 家計の不要な支出を削減する
まずは、家計の支出項目を見直して、不要な支出を抑えましょう。
支出項目には、変動費と固定費があります。
- 変動費：食費、光熱費、美容代、交際費など
- 固定費：住居費、通信費、保険料など
家計の支出を見直す場合は、毎月の支出を一定の固定費から見直すのがセオリーです。
保険料や通信費を見直して、毎月の負担を抑えられれば、貯蓄に回せる資金が増やしましょう。
5.2 先取り貯蓄をする
先取り貯蓄は、収入からあらかじめ一定の金額を貯蓄する方法です。
収入から先取り貯蓄分を除いて、残った金額で生活をやり繰りすると、効率的に貯蓄ができます。
先取り貯蓄をする場合、目標としては手取りの25％を貯蓄できるようにしましょう。
5.3 金利の高い商品に運用する
先取り貯蓄をする場合、金利の高い商品に運用させることも重要です。
預貯金は金利が低いため、インフレが生じた場合に資産価値が目減りするリスクがあります。
そのため、株式や投資信託といった金利の高い商品に投資して、「お金がお金を生み出す」仕組みづくりを始めましょう。
毎月3万円を20年間運用に回す場合、金利が0.2％と3％で比較すると、以下の通りです。
- 金利0.2％：735万円（元本720万円、運用益15万円）
- 金利3％：985万円（元本720万円、運用益265万円）
金利が高いと運用益も高くなるため、より金利の高い商品に投資をすると良いです。
ただし、投資をする場合は、以下のポイントを踏まえながら準備してください。
- 長期投資：長期間にわたって金融資産を保有する
- 分散投資：複数の資産にわけて投資をおこなう
- 積立投資：毎月決まった金額で投資をおこなう
株式や投資信託に運用させるなら、NISAやiDeCoといった税制が優遇される制度の活用も検討してみましょう。
