国税庁が2023年12月に公表した「民間給与実態統計調査」によると、給与所得者の平均年収は458万円でした。
年収400万円台の方は、いくら貯蓄をしているのでしょうか。
今回は、2024年5月17日に公開された最新データより、年収400万円台の貯蓄事情について解説します。
記事の後半では、効果的に資産形成する方法について解説するので、ぜひ最後までご覧ください。
1. 年収400万円台は全体の何割？
国税庁が2023年12月に公表した「民間給与実態統計調査」によると、年収400万円台は全体の15.3％でした。
男女別にみると、男性は17.7％、女性は12.1％となっています。
過去の割合と比較すると、男性はおおむね横ばい、女性はわずかに増加している傾向となっています。
では、年収400万円台だといくら貯蓄額があるのか、確認しましょう。
2. 年収400万円台の世帯の貯蓄額はいくら？
同じ年収400万円台でも、現役世代と公的年金を受け取る世代では、貯蓄額も異なるでしょう。
年収400万円台の方の貯蓄額を、二人以上の世帯と現役世代に分けて確認します。
2.1 貯蓄額
年収400万円台の貯蓄額を二人以上の世帯と勤労世帯で確認します。
まず、年収400万円以上450万円未満のレンジで確認しましょう。
- 二人以上の世帯：2120万円
- 勤労世帯：875万円
貯蓄額に約2.4倍の差がありました。
次に、年収450万円以上500万円未満のレンジで確認しましょう。
- 二人以上の世帯：1714万円
- 勤労世帯：987万円
勤労世帯では、貯蓄額が1000万円に満たない結果となりました。
では、金融資産の構成割合を確認しましょう。
3. 【年収400万円台前半世帯】金融資産の内訳
2人以上の世帯における金融資産の構成割合は、年収400万円以上450万円未満のレンジだと以下の通りです。
- 通貨性預貯金：32％
- 定期性預貯金：31％
- 生命保険など：19％
- 有価証券：17％
預貯金が全体の6割を超える結果となりました。
続いて勤労世帯における金融資産の構成割合は、以下の通りです。
- 通貨性預貯金：44％
- 定期性預貯金：23％
- 生命保険など：22％
- 有価証券：8％
次章では、年収450万円以上500万円未満のレンジで確認しましょう。
4. 【年収400万円台後半世帯】金融資産の内訳
年収400万円台後半世帯の金融資産の内訳について、2人以上の世帯で見ると以下のとおりとなっています。
- 通貨性預貯金：33％
- 定期性預貯金：27％
- 生命保険など：17％
- 有価証券：21％
次に、勤労世帯における金融資産の割合を確認しましょう。
- 通貨性預貯金：41％
- 定期性預貯金：21％
- 生命保険など：22％
- 有価証券：14％
では、効果的な資産形成をするために、踏まえておきたいポイントについて確認しましょう。
5. 年収400万でも効果的に資産形成するには？
年収400万円台で効果的に貯蓄をするためには、以下のポイントを踏まえましょう。
- 家計の不要な支出を削減する
- 先取り貯蓄をする
- 金利の高い商品に運用する
それぞれのポイントについて確認しましょう。
5.1 家計の不要な支出を削減する
まずは、家計の支出項目を見直して、不要な支出を抑えましょう。
支出項目には、変動費と固定費があります。
- 変動費：食費、光熱費、美容代、交際費など
- 固定費：住居費、通信費、保険料など
家計の支出を見直す場合は、毎月の支出を一定の固定費から見直すのがセオリーです。
保険料や通信費を見直して、毎月の負担を抑えられれば、貯蓄に回せる資金が増やしましょう。
5.2 先取り貯蓄をする
先取り貯蓄は、収入からあらかじめ一定の金額を貯蓄する方法です。
収入から先取り貯蓄分を除いて、残った金額で生活をやり繰りすると、効率的に貯蓄ができます。
先取り貯蓄をする場合、目標としては手取りの25％を貯蓄できるようにしましょう。
5.3 金利の高い商品に運用する
先取り貯蓄をする場合、金利の高い商品に運用させることも重要です。
預貯金は金利が低いため、インフレが生じた場合に資産価値が目減りするリスクがあります。
そのため、株式や投資信託といった金利の高い商品に投資して、「お金がお金を生み出す」仕組みづくりを始めましょう。
毎月3万円を20年間運用に回す場合、金利が0.2％と3％で比較すると、以下の通りです。
- 金利0.2％：735万円（元本720万円、運用益15万円）
- 金利3％：985万円（元本720万円、運用益265万円）
金利が高いと運用益も高くなるため、より金利の高い商品に投資をすると良いです。
ただし、投資をする場合は、以下のポイントを踏まえながら準備してください。
- 長期投資：長期間にわたって金融資産を保有する
- 分散投資：複数の資産にわけて投資をおこなう
- 積立投資：毎月決まった金額で投資をおこなう
株式や投資信託に運用させるなら、NISAやiDeCoといった税制が優遇される制度の活用も検討してみましょう。
6. 効率的に貯蓄する方法とは
効果的に貯蓄をするためには、以下のポイントを踏まえながら準備すると良いです。
- 家計を見直して生活支出を減らす
- 先取り貯蓄をする
- 運用効果の高い金融商品に投資する
まず、家計を見直して不要な支出を減らしましょう。
家賃や保険料といった固定費をはじめ、通信費やサブスク費用に無駄がないか確認してください。
先取り貯蓄は、手取りの収入から一定の割合を貯蓄に回す貯蓄方法です。
先取り貯蓄の割合は、手取り収入の25％を回せるように、家計管理をしてください。
最後に、先取り貯蓄する分を運用効果の高い金融商品に回しましょう。
投資信託や株式への投資は、預金に比べて運用効果が高い金融商品です。
NISAやiDeCoを活用しながら、将来の資産を形成しましょう。
7. 効率的に貯蓄するにはライフプランの見直しが重要
貯蓄を効率的にするためには、家計の見直しや運用効果の高い金融商品への投資など、踏まえておくべきポイントが多岐にわたります。
将来の生活状況が見通せるライフプランを作成して、今の生活状況を見直す必要がないか確認しましょう。
