独り身の父が定年を迎えます。「月15万円の年金」と「500万円の貯蓄」で生活すると言っていますが「老後破綻」しないですか？ 老後にかかる生活費と不足額を計算！

30歳代、40歳代になると、親が定年を迎えて老後生活を始める場合も多いでしょう。

特に、親が独り身の場合は老後生活が心配な人も多いのではないでしょうか。

そこで本記事では、月15万円の年金と500万円の貯蓄で生活すると言っている独り身の親が老後破綻せずに生活できるかをシミュレーションします。

ぜひ、自分の親の老後について考える際の参考にしてみてください。

1. 老後の支出はどれくらいかかるか

まずは、老後にどれくらいお金がかかるのかを確認しましょう。

総務省統計局「家計調査報告【家計収支編】2023年（令和5年）平均結果の概要」によると、65歳単身無職世帯の平均支出は月15万7673円です。

1.1 65歳以上単身世帯の平均支出「月15万7673円」の内訳

消費支出：14万5430円

• 食料：4万103円
• 住居：1万2564円
• 光熱・水道：1万4436円
• 家具・家事用品：5923円
• 被服及び履物：3241円
• 保健医療：7981円
• 交通・通信：1万5086円
• 教養娯楽：1万5277円
• その他：3万821円

非消費支出：1万2243円

• 直接税：6437円
• 社会保険料：57899円

上記のとおり、内訳としては食費が最も高く、月4万103円となっています。

老後にかかる支出を確認したところで、年金月15万円をもらう独り身の親は老後にいくらの貯蓄があればいいのかを次章でシミュレーションしましょう。

2. 老後に必要な貯蓄額はいくらか

本章では、年金月15万円をもらう独り身の親は老後にいくらの貯蓄があればいいのかシミュレーションしていきます。

結論、老後に向けて必要な貯蓄は寿命によって異なります。年金を月15万円もらう場合、老後の平均支出である月15万7673円との差額は月7673円なので、寿命別にみた必要な貯蓄額は以下のとおりとなります。

2.1 寿命別に見た老後に必要なお金

　寿命 　 必要な貯蓄額

• 75歳 　92万円
• 80歳 　138万円
• 85歳 　184万円
• 90歳 　230万円
• 95歳 　276万円
• 100歳  322万円

100歳まで生きた場合、322万円あれば老後破綻せずに生活が可能です。そのため、貯蓄が500万円ある場合は理論上は貯蓄だけで生活できます。

ただし、本シミュレーションは毎月の支出が平均額である場合が前提です。人によっては、急な支出が発生したり、老人ホームに長期間入居することで老後の支出が増える場合もあるでしょう。

そのため、あくまでも1つの目安として考えてください。

本記事では500万円の貯蓄があることを前提にシミュレーションしましたが、実際に老後を迎える単身世帯はどれくらい貯蓄があるのでしょうか。

次章で、60歳代単身世帯の貯蓄額をチェックしていきます。

3. 単身60歳代はどれくらい貯蓄があるのか

金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和5年）」によると、60歳代単身世帯の貯蓄額の分布は以下のとおりです。

3.1 60歳代単身世帯の金融資産保有額

• 非保有　　　　　　　 ：33.3％
• 100万円未満 　　　　 ：8.5％
• 100～200万円未満　  ：4.7％
• 200～300万円未満 　 ：2.8％
• 300～400万円未満　  ：4.3％
• 400～500万円未満 　 ：2.4％
• 500～700万円未満 　 ：3.5％
• 700～1000万円未満   ：2.8％
• 1000～1500万円未満 ：6.6％
• 1500～2000万円未満 ：4.5％
• 2000～3000万円未満 ：8.0％
• 3000万円以上 　　　  ：15.1％
• 無回答 　　　　　　   ：3.3％
• 平均値 　　　　　　   ：1468万円
• 中央値 　　　　　　   ：210万円

貯蓄が500万円以上ある世帯の割合は40.5％で少数派であることがわかります。また、貯蓄がまったくない世帯は33.3％もあるのが実態です。

4. 親の老後を気にかけよう

老後にもらえる年金額や生活費によっては、老後の生活が苦しくなることもあります。

ぜひ、親が経済的に問題なく老後を送れるか今のうちから確認しておきましょう。今のままだと老後生活が厳しいことがわかれば、一緒に対策を考えてみてください。

参考資料

• 金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和5年）」
• 総務省統計局「家計調査報告【家計収支編】2023年（令和5年）平均結果の概要」

苛原 寛