65歳以上の無職夫婦世帯「毎月の生活費は約3万円の赤字」支出の多い項目は何？内訳をのぞき見 現役ファイナンシャルアドバイザーがシニアの「貯蓄額平均」と「年金受給額」を解説

一時期話題となった「老後2000万問題」。この問題をきっかけに、老後の生活のために貯金などで準備をしていこうと思った方もいらっしゃるのではないでしょうか。

昨今では物価高騰も落ち着かず、このまま物価が上がっていけば、将来の老後資金の不足金額はより大きくなるでしょう。

2024年3月に公表された内閣府「生活設計と年金に関する世論調査」によれば、老後「全面的に公的年金に頼る人」はわずか2割程度でした。

ほとんどの人は公的年金のみに頼らず、貯蓄などで生活していくことがうかがえます。

そこで今回は、65歳以上世帯の「平均貯蓄額」やセカンドライフでの生活費の「赤字」に迫ります。

気になる老後の収入「年金」についても解説しているので、ぜひ最後までご覧ください。

1. 【65歳以上】現代シニアの「平均貯蓄額」はいくら？

まずは65歳以上の世帯における平均貯蓄額をみてみましょう。

総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）-2022年（令和4年）平均結果-（二人以上の世帯）」から、平均貯蓄額と中央値を確認します。

• 貯蓄平均値：2414万円
• 貯蓄中央値：1677万円

平均値が2414万円と聞くと、「老後2000万円問題」をクリアしている世帯が意外と多いと感じるかもしれません。

しかし、平均値は貯蓄の大きな世帯に数値が引き上げられる性質があります。

そのため、今回参考にすべきは、より実態に近い中央値の「1677万円」という金額になるでしょう。

また、貯蓄4000万円以上を有している世帯が17.9％いる一方で、100万円未満という世帯も7.8%確認できます。

老後いくらあれば安心できるのか、という観点については持ち家か賃貸かどうかや、介護の有無など家庭事情によって異なります。

人生100年時代と言われる日本で貯蓄を取り崩しながら生活することは、どれだけ貯蓄の多い人でも不安に感じるものでしょう。

そんなときに収入源となるのが「公的年金」の存在です。

現代シニアは一体いくらほどの年金を受給しているのでしょうか。次章で確認していきます。

2. 「厚生年金・国民年金」の平均受給額をチェック

厚生労働省年金局「令和4年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」を参考に、平均的な厚生年金と国民年金の受給額を見ていきます。

2.1 厚生年金の平均月額

〈全体〉平均年金月額：14万3973円

• 〈男性〉平均年金月額：16万3875円
• 〈女性〉平均年金月額：10万4878円

※国民年金部分を含む

2.2 国民年金の平均月額

続いて国民年金の受給額を確認しましょう。

 

〈全体〉平均年金月額：5万6316円

• 〈男性〉平均年金月額：5万8798円
• 〈女性〉平均年金月額：5万4426円

厚生年金に比べると、国民年金の受給額は低くなっています。

自営業者や専業主婦（夫）などは国民年金のみを受給することになりますが、毎月約5万円で生活するのは難しいでしょう。

では、シニアは毎月の生活費にどれほどお金がかかっているのでしょうか。

65歳以上無職の夫婦世帯を例にとって、毎月の生活費と赤字額を確認してみましょう。

3. 65歳以上無職の夫婦、毎月の生活費にいくらかかってる？

2024年3月に公表された総務省「家計調査報告 家計収支編 2023年（令和5年）平均結果の概要」によると、「65歳以上の夫婦のみの無職世帯」の家計収支は次のとおりです。

3.1 65歳以上「無職世帯」家計の収支

実収入：24万4580円

• うち社会保障給付：21万8441円

消費支出：25万959円

• うち食料：7万2930円
• うち光熱・水道：2万2422円
• うち保健医療：1万6879円
• うち交通・通信：3万729円　など

非消費支出：3万1538円
月の収支：▲3万7916円

データから、毎月約3万円以上の赤字が出ていることがわかりました。

内訳を見ていると、食費が毎月約7万円、光熱・水道費と合わせると10万円近くの費用がかかっています。

近年ではシニア向けの宅食や、フードデリバリーなどのサービスも充実してきています。

夫婦二人分だけなら手間を省いて、そういったサービスを利用したいと考えるシニアも多いでしょう。

しかし、食費は変動費の中でも膨らみやすい項目であり、赤字になる原因としてよく挙げられる項目です。

そのため利便性と生活費のバランスを考えて、メリットが勝るようであれば活用してみるのもよいかもしれません。

4. まとめにかえて

今回は65歳以上世帯の「お金事情」について確認してきました。

現代シニアの貯蓄事情はあくまで現在の状況であるため、年金受給額や物価上昇率によって変化してくることが考えられます。

まだ老後を迎えていない世代の方は、早めに準備をしておくことで安心した老後が迎えられるでしょう。

何事にも準備には時間がかかります。ぜひこれを機に老後の資産計画について、できることから始めてみてはいかがでしょうか。

5. 【参考】60歳代・ひとり以上世帯の貯蓄額

• 金融資産非保有：33.3％
• 100万円未満：8.5％
• 100～200万円未満：4.7％
• 200～300万円未満：2.8％
• 300～400万円未満：4.3％
• 400～500万円未満：2.4％
• 500～700万円未満：3.5％
• 700～1000万円未満：2.8％
• 1000～1500万円未満：6.6％
• 1500～2000万円未満：4.5％
• 2000～3000万円未満：8.0％
• 3000万円以上：15.1％

5.1 ＜平均と中央値＞

• 平均：1468万円
• 中央値：210万円

参考資料

• 総務省統計局「家計調査報告(貯蓄・負債編)-2022年(令和4年)平均結果-(二人以上の世帯)」
• 厚生労働省年金局「令和4年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
• 総務省「家計調査報告 家計収支編 2023年(令和5年)平均結果の概要」
• 厚生労働省「令和4年国民生活基礎調査」
• 金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和5年）」
• 内閣府「生活設計と年金に関する世論調査」
• 渡邉 珠紀（LIMO）「65歳以上「無職の夫婦世帯」は毎月3万8000円の赤字！貯蓄・年金・支出は平均でいくら？親に援助する人は多い？」

※上記記事の数値を一部記事内に引用しています。