2. 新NISAで40歳から65歳までに3000万円つくるために必要な積立額はいくら？
ほぼ金利の付かない預貯金で40歳から65歳までに3000万円つくるためには、毎月10万円を積み立てる必要があります。
では、新NISAを活用した”積立投資”では、毎月の積立額はいくら必要になるのか。運用利回りによって必要な積立額が異なりますので、金融庁の「資産運用シミュレーション」で1～10％の運用利回り別にシミュレーションしていきます。
【運用利回り別】40歳から65歳までに3000万円つくるのに必要な毎月の積立額
- 1％：8万8062円
- 2％：7万7156円
- 3％：6万7263円
- 4％：5万8351円
- 5％：5万377円
- 6％：4万3290円
- 7％：3万7034円
- 8％：3万1545円
- 9％：2万6759円
- 10％：2万2610円
運用利回りが高くなるほどに、積立額は少額になっていきます。
ただし、リスクとリターンは背中合わせとなります。
10％のリターンが期待できるものは、10％の損失を被る可能性があることを理解しておきましょう。
3. 老後資金づくりの前に知っておきたい老後の年金受給額
ここまで、新NISAを活用した積立投資の必要積立額についてシミュレーションしてきました。
いまや老後に向けた資産形成は必須といえる時代です。しかし、老後にどのくらいの資産が必要かは人によって異なります。
一般的に老後は公的年金を収入の柱として生活し、足りない分を現役時代に準備した老後資金で補填すると想定されます。
そのため、その足りない分がどのくらいになるかを把握して、目標とする老後資金の金額を決める必要があるのです。
ご参考までに、いまの老齢年金を受給する世代の平均年金月額を見ておきましょう。
厚生労働省年金局の最新資料「令和4年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、2022年度末現在の国民年金・厚生年金の平均月額は次のとおりです。
3.1 国民年金の平均月額
- 全体：5万6316円
- 男性：5万8798円
- 女性：5万4426円
3.2 厚生年金の平均月額
- 全体：14万3973円
- 男性：16万3875円
- 女性：10万4878円
上記のとおり、長い老後生活を送るにあたり、決して十分とは言い難い水準です。
ただし、将来受け取れる年金額は、現役時代の働き方や収入などによって個人差があります。
ご自身の年金見込額は「ねんきんネット」または「ねんきん定期便」で確認しておきましょう。
4. まとめにかえて
本記事では、新NISAの「つみたて投資枠」を活用した積立投資で40歳から65歳までに3000万円つくるために必要な積立額がいくらかシミュレーションしました。
資産運用はあらかじめいくら増えるのかが決まっておらず、元本を割り込む可能性もあることから躊躇する方は少なくないでしょう。
しかし、近年の物価上昇により資産価値は目減りしている状態です。
マイナス金利政策の解除を受け金利上昇が期待されていますが、銀行の預貯金金利が急速に1％、2％と上昇するわけではありません。
こうした現状も踏まえた上で、資産を増やす工夫を検討していく必要があるでしょう。
参考資料
和田 直子
