【新NISA】「月3万円を年率3％」で20年間運用したら資産はどうなるのか？シミュレーション毎月の投資にまわす額は「平均金額5万8628円」に

2024年1月から新NISAがスタートしました。金融庁の調査によると、NISAの口座数は2022年12月末時点で1800万口座だったものが、2023年12月末には2136万口座まで増加しています。

そんな中、オカネコが公表した「新NISAの利用意向調査2024年4月」によると、つみたて投資枠での毎月の積立平均金額は5万8628円であることがわかりました。

ライフステージや家族構成等によっても、拠出できる金額は異なると思います。長期で積み立てる必要があるため、途中で挫折しにくい「現実的な金額」での設定が重要になるでしょう。

そこで今回は、積立投資で「月3万円」積み立てたときの期待できる結果をシミュレーションしました。

利回り3％のケースと5％のケースで比較したシミュレーション結果も掲載しています。

1. 新NISA（ニーサ）制度とは？ポイントをわかりやすく整理

2014年1月に創設され、2024年1月に生まれ変わった「NISA（ニーサ：少額投資非課税制度）」。認知度は向上しているものの、いまいち旧NISA制度との違いがわからないという方もいるでしょう。

まずは新NISA制度について今一度おさらいしておきます。

【写真1枚目/全4枚】新NISAのポイント。以降の写真で「みんなが積み立てている金額」や「月3万円での運用結果」を検証！

2024年からのNISAでは、商品を売却した場合、翌年以降売却した商品の簿価の分だけ非課税投資枠が復活し、再利用が可能になりました。

「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の併用が可能となったことも、大きなポイントといえるでしょう。

NISAを利用するには、銀行や証券会社にてNISA口座を開設する必要があります。それぞれの金融機関によって、取扱う金融商品や手数料が異なるため、始める段階でよく吟味することが大切です。

国内最大級の家計診断・相談サービス「オカネコ」を運営する株式会社400Fは、2024年4月18日に「オカネコ新NISAの利用意向調査2024年4月」を公表しました。

結果によると、“つみたて投資枠“での毎月の積立平均金額は5万8628円となっています。

新NISAの利用率は46.4%で、2024年1月での調査よりも8.6ポイントアップしたとのことです。

新NISA、“つみたて投資枠“での毎月の積立額

ただし、毎月の積立金額には年代による違いが見られます。

昇給の状況やライフステージ等により、拠出できる余裕資金には違いがでるものです。

「5万8000円もNISAに回せない」と感じる方は多いでしょう。そこで次章では、「月3万円の積立」でどこまで増やせるのか、利回りごとに確認したいと思います。