3. 【利回り別・月3万円】積立投資シミュレーション
月3万円ずつ積立投資を行った場合どのくらい資産が増えるのか、利回りごとにシミュレーションを行いました。
※本シミュレーションは実際の運用結果を保証するものではありません。
※出所：金融庁「資産運用シミュレーション」
3.1 月3万円・想定利回り3.0％
【写真1枚目/全3枚】月3万円・想定利回り3.0％のシミュレーション結果。「月3万円・想定利回り5.0％」だとどうなる？写真2枚目でチェック
＜運用成果＞
- 10年：419万2000円
- 15年：680万9000円
- 20年：984万9000円
- 25年：1338万円
- 30年：1748万2000円
3.2 月3万円・想定利回り5.0％
＜運用成果＞
- 10年：465万8000円
- 15年：801万9000円
- 20年：1233万1000円
- 25年：1786万5000円
- 30年：2496万8000円
3.3 月3万円・想定利回り7.0％
＜運用成果＞
- 10年：519万3000円
- 15年：950万9000円
- 20年：1562万8000円
- 25年：2430万2000円
- 30年：3659万9000円
4. 共働き夫婦が3万円ずつ積み立てたら老後資金はいくらになる？
夫婦間でリスク許容度が異なる場合、それぞれの運用方針に合った商品を選択し、別々に運用するのも1つの方法です。
前述のシミュレーション結果を踏まえて、35歳の共働き夫婦が月3万円ずつ、20年間積み立てたケースを考えてみましょう。
4.1 1.夫が年利5.0％、妻が年利3.0％で運用できたケース
夫のリスク許容度がやや高く、妻は相対的にリスクを抑えた運用を行ったケースを想定します。
年利5.0％で20年間運用できた場合は1233万1000円となり、年利3.0％の約984万9000円と合わせて約2218万円を準備できる計算です。
4.2 2.夫が年利7.0％、妻が年利5.0％で運用できたケース
夫のリスク許容度が高く、妻もある程度のリスクを許容して運用を行ったケースを想定します。
年利7.0％で20年間運用できた場合は1562万8000円となり、年利5.0％の1233万1000円と合わせて2795万9000円を準備できる計算です。
5. 長期的な投資計画を
積立投資は、長く続けることで安定した運用成果を得やすくなります。そのため、少額でも良いので若いうちから積み立てを始め、コツコツ続けることが大切です。
また、投資に対する考え方は夫婦間で異なる可能性があるので、お互いのリスク許容度や投資方針を共有し、長期的な投資計画を立てましょう。
参考資料
加藤 聖人
