3. 【積立投資シミュレーション】「月3万円・20年間」を利回り3％で運用できた場合
では、新NISAのつみたて投資枠で「月3万円・20年間」で運用した場合、年率ごとにどれくらいのパフォーマンスが出るのかを確認しましょう。
今回は利回り（年率）3％で運用できたと仮定して試算します。
【シミュレーション結果】
- 元利合計：984万9000円（元本720万円+利益264万9000円）
上記を見ると、20年間で約1000万円近い金額となり、そのうち約264万円は利益でした。
ちなみに通常は利益に対して約2割が課税されますので、約50万円引かれることになります。
その点NISAは利益が非課税となるところも、大きなメリットといえそうです。
4. 【積立投資シミュレーション】「月3万円・20年間」を利回り5％で運用できた場合
次に利回り（年率）5％で運用できた場合を見ていきましょう。
【シミュレーション結果】
- 元利合計：1233万1000円（元本720万円+利益513万1000円）
5％では利益部分だけで約500万円にもなり、総額は1000万円を超えました。
毎月3万円の積立なら、家計のやりくりで捻出できる可能性も十分にあるでしょう。
NISAでの資産形成はメリットだけではなく、元本割れなどのリスクも存在します。
しかし、今回のシミュレーション結果からもわかるように、長期投資によるメリットは大きく、また、つみたて投資を活用することで考えられるリスクを分散することが可能です。
新NISAでの積立投資を検討している方は、ぜひ長期的な投資を視野に入れてみてください。
5. 新NISAを活用して老後への資産形成をスタート
これまで、新NISAの制度や意識調査を解説し、実際のシミュレーション結果を確認してきました。
NISA制度での運用は元本割れのリスクが伴いますが、分散投資や長期投資をすることでリスクを低減させることができます。
高齢化やインフレが進む日本では、自助努力による資産形成が求められています。
今回のシミュレーション結果を参考に、今後の資産形成の参考にしてみてくださいね。
参考資料
- 金融庁「資産運用シミュレーション」
- 金融庁「NISAを知る」
- 金融庁「NISA・ジュニアNISA口座の利用状況に関する調査結果の公表について」
- 株式会社ライボ『Job総研（パーソルキャリア）』「2024年 老後資金の意識調査」
中本 智恵
