児童手当の使い道は様々ですが、子どもの将来に向けて貯めているという方もいるでしょう。
しかし、低金利の銀行預金ではまとまった利息が付かないので、インフレによってお金の価値が低下してしまうリスクがあります。
では、毎月もらえる児童手当を積立投資に回した場合、どのくらい増える可能性があるのでしょうか。
今回は、新NISAを活用して積立投資を行った場合のシミュレーション結果を見ていきます。
利回りごとのシミュレーション結果を確認し、運用のイメージを掴んでみましょう。
1. 児童手当はいくらもらえるの？
2024年4月時点では、中学校卒業までの児童を養育している方が支給対象となっており、年齢に応じて以下の金額が支給されます。
- 3歳未満：一律1万5000円
- 3歳以上 小学校修了前：1万円（第3子以降は1万5000円）
- 中学生：一律1万円
現行制度では児童手当の支給に所得制限があり、限度額を超える家庭は減額または支給されません。
しかし、2024年10月からは所得制限が撤廃され、支給対象が高校生まで拡大する見込みです。
2. 新NISAで積立投資を行うメリット
まず、新NISAの口座内で投資を行う大きなメリットは、運用益が非課税になる点です。通常は運用益に対して20.315％の税金がかかりますが、新NISAの口座内であれば課税されないので、運用益はそのまま手元に残ります。
次に、積立投資を行うメリットは、長期間積み立てることによって購入価格が平均化され、価格変動のリスクを抑える効果がある点です。
また、積立期間が長ければ長いほど複利効果が大きくなり、効率的に資産を増やせる可能性があります。
そのため、短期間で積み立てをやめたり、売却したりしなければ、比較的安定した運用成果を期待できるのが積立投資です。
では、児童手当から毎月1万円ずつ積立投資に回した場合、どのくらい増える可能性があるのでしょうか。
3. 【新NISAシミュレーション】児童手当から毎月1万円ずつ積立投資
支給対象が高校生まで拡大すれば、児童手当を18年間受け取ることができます。
今回は、毎月1万円ずつ、18年間積み立てたケースを想定し、利回りごとにシミュレーションを行います。
※本シミュレーションは実際の運用結果を保証するものではありません。
3.1 想定利回り3.0％×18年間
＜資産額推移＞
- 6年：78万8000円
- 12年：173万1000円
- 18年：285万9000円
毎月1万円ずつ、18年間積み立てた場合、元本は216万円貯まります。
さらに、利回り3.0％で運用できたとすれば、運用益が約69万9000円となり、元利合計で約285万9000円となります。
3.2 利回り5.0％×18年間
＜資産額推移＞
- 6年：83万8000円
- 12年：196万8000円
- 18年：349万2000円
利回り5.0％で運用できたとすれば、運用益が約133万2000円となり、元利合計で約349万2000円となります。
3.3 利回り7.0％×18年間
＜資産額推移＞
- 6年：89万2000円
- 12年：224万7000円
- 18年：430万7000円
利回り7.0％で運用できたとすれば、運用益が約214万7000円となり、元利合計で約430万7000円となります。
3.4 利回り10.0％×18年間
＜資産額推移＞
- 6年：98万1000円
- 12年：276万4000円
- 18年：600万6000円
利回り10.0％で運用できたとすれば、運用益が約384万6000円となり、元利合計で約600万6000円となります。
4. 積立投資で重要なのは「継続」と「商品選び」
積立投資のメリットは、積立期間が長ければ長いほど価格変動のリスクを抑えられる点と、複利効果を得られる点です。そのため、積立投資で最も重要なのは粘り強く継続することです。
また、シミュレーション結果からもわかるように、利回りによって運用結果が大きく異なります。
リスクが高い商品ほど大きなリターンを得られる可能性もありますが、今後の相場状況によっては損失が出る可能性もあるでしょう。
積立投資なら価格変動のリスクを抑える効果はあるものの、必ずしもシミュレーションのような運用ができるとは限りません。自身のリスク許容度に合わせて積み立てる商品を厳選し、長く保有したいと思える商品を選びましょう。
参考資料
加藤 聖人
