2024年1月からスタートした新NISA。従来のNISA制度よりも、より長期投資に向いている制度となりました。
株式会社バイアンドホールドの「新NISA利用の実態調査」のデータによると、2024年2月段階で新NISA口座を開設している人の割合は約6割。なかなかの利用率といえるでしょう。
世間的にも認知度の高い新NISAですが、「利益がどう出るのかわからない」と始められていない人もいるようです。たとえば「つみたて投資枠」上限額である10万円を毎月積み立てるとどういった結果が見込めるのでしょうか。
今回は新NISAの概要をおさらいし、実際に新NISAを利用したときのシミュレーション結果も掲載。記事の後半では「毎月10万円」のシミュレーション結果をまとめているので参考にしてみてください。
1. 【おさらい】新NISA制度「5つの改正ポイント」を整理！
まずは、新NISA制度の概要と改正された主なポイントをおさらいしていきましょう。
1.1 【新NISAのポイント1】非課税保有期間の無期限化
現行のNISA制度では最長20年だった非課税保有期間が、新NISAでは無期限に。
1.2 【新NISAのポイント2】口座開設期間の恒久化
現行NISAの口座開設期間は2023年まででしたが、新NISAは生涯使える制度に変わります。
1.3 【新NISAのポイント3】つみたて投資枠と、成長投資枠の併用が可能
現行NISAでは「一般NISA」と「つみたてNISA」のどちらか1つしか使えませんでした。
一方、新NISA制度では「成長投資枠（一般NISAの後継）」と「つみたて投資枠（つみたてNISAの後継）」の併用が可能になります。
1.4 【新NISAのポイント4】年間投資枠の拡大
新NISAの年間投資可能額は、成長投資枠は240万円（現NISAでは120万円）、つみたて投資枠では120万円（現NISAでは40万円）まで増えます。
二つの投資枠を併用した場合、年間投資可能額の合計は最大360万円です。
1.5 【新NISAのポイント5】非課税保有限度額は、全体で1800万円
一般NISAでは600万円、つみたてNISAでは800万円だった非課税保有限度枠は、新NISAでは成長投資枠とつみたて投資枠をの合計で1800万円まで広がります（うち成長投資枠が1200万円）。
また、新NISAでは商品を売却して空いた枠の再利用ができるようになります。
2024年から始まる新しいNISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という、2つの枠があります。つみたて投資枠の年間投資枠は120万円。この枠を埋めるために、毎月10万円ずつ投資するケースについてみていきましょう。
次章からは、実際に積立投資を始めた場合のシミュレーション結果を載せていきます。
2. つみたて投資枠の上限「月10万円」で運用シミュレーション！結果まとめ
金融庁が公開している資産運用シミュレーションを使って、最終積立金額がどのくらいになるのかを紹介します。
2.1 つみたて投資枠の上限「月10万円」20年間投資した場合
年率3%で毎月10万円の積立投資をした場合、下記のシミュレーション結果となりました。
- 運用結果：3283万円
- 運用利益：883万円
- 投資元本：2400万円
年利3％で20年間運用を続けた場合の最終積立金額のシミュレーション額は、3283万円です。元本は2400万円なので、運用利益は883万円となります。
もし一般の課税口座で資産運用を行った場合、利益に対して約20％の税金がかかりますが、新NISAの場合は運用利益が「すべて非課税」となります。
2.2 つみたて投資枠の上限「月10万円」10年間投資した場合
一方、年率3%で毎月10万円の積立投資をした場合、下記のシミュレーション結果となりました。
- 運用結果：1397万4000円
- 運用利益：197万4000円
- 投資元本：1200万円
年利3％で10年間運用を続けた場合の最終積立金額のシミュレーション額は、1397万4000円です。元本は1200万円なので、運用利益は197万4000円となります。
後者は短期間なので、期間20年ほどの利益は期待できません。ただし、預金に寝かせておいてもこれだけの利益は望めないことから、つみたて投資は資産を増やす手法としては有効といえるでしょう。
3. 年率が低くても早めの投資で「資産3000万円」が見えてくる！
NISAには非課税のメリットがありますが、投資の成果が予想したように得られない可能性もあります。資産価値が上がる年もあれば、下がる年もあるので、60歳を迎えたときに必ずしも資産が増えているとは限りません。
NISAを利用する際は、投資に伴うリスクを認識して「自身のリスク許容度」や「投資目的」に合った資産運用を行うことが大切です。
ただし、シミュレーション結果からも分かるように、年率が低くても長期的な運用を続けるほど利益が増える可能性が高くなるため、なるべく早いうちから始められると良いですね。
シミュレーション結果からも分かるように、長期投資をすると毎月の積立額の負担が少なくても大きな利益を得ることができる傾向があります。資産運用に興味のある方はこれを機に新NISAを利用してみてはいかがでしょうか。
