2024年1月からスタートした「新NISA」ですが、すでに幅広い世代から認知され、活用されるようになってきました。
2024年2月9日に金融庁が公表した「NISA・ジュニアNISA口座の利用状況に関する調査結果の公表について」によると、2023年12月末時点でのNISA（一般・つみたて）の買付額はおよそ35兆円にものぼります。
また、新NISAに関する意識調査のなかで「Z世代で投資している人」の約4割が「毎月5万円以上」を投資していることがわかりました。
今回は、積立投資で「月5万円」積み立てたときの期待できる結果をシミュレーションしました。利回り3％のケースと5％のケースで比較したシミュレーション結果も掲載しているので、ぜひ最後までご覧ください。
1. 資産運用でもっとも支持されているのは「NISA」
ここからは、僕と私と株式会社「Z世代／ミレニアル世代／X世代に聞いた！投資に関する意識調査」の結果を紹介していきます。
調査概要は以下の通りです。
＜調査概要＞
- 調査名：僕と私と株式会社「Z世代／ミレニアル世代／X世代に聞いた！投資に関する意識調査」
- 対象条件：全国のZ世代（20～26歳）、ミレニアル世代（27～43歳）、X世代（44～59歳）男女
- 調査期間：2024年2月28～3月5日
- 調査方法：インターネットを利用したアンケート
- 調査有効回答数：2421名（Z世代、ミレニアル世代、X世代：各807名）
まず、現在行っている資産運用（投資）について聞いたところ、全体では「NISA」が最も多く21.0％、次に株式投資で17.4％、投資信託は13.5％と続きました。
Z世代およびミレニアル世代はいずれも「NISAでの資産運用」を支持している結果となりました。
なお、投資を始めたきっかけについては「将来の資金を準備したかったから」が18.3％で最多という結果に。
若いうちから将来への資産形成を意識している人が増えてきています。
では、若い世代は投資に毎月いくらぐらいの金額を使っているのでしょうか？
1.1 Z世代で投資している人の約4割が「毎月5万円以上」を投資
続いて、投資を行っている人を対象に毎月の投資額を聞いたところ、Z世代では「5万円以上」が43.5％を占め、ミレニアル世代の32.0％、X世代の27.9％と比較しても多い結果となりました。
また、Z世代は「定期的に投資はしていない」という回答が9.2％と、他の世代と比較しても最も少なく、一定以上の金額を定期的に投資に回している傾向がうかがえます。
若い世代であっても年金に頼りすぎない老後を想定し、将来に向けて資産運用を始める人が増えていると考えられます。
今回は、2024年にスタートした「新NISA」を例に、実際に月額5万円を積立投資したら資産はどうなるのか？シミュレーションしてみましょう。
2. 【新NISAで積立投資】「月5万円・20年間」を年率3％で運用できた場合をシミュレーション
では、新NISAのつみたて投資枠で「月5万円・20年間」で運用した場合、年率ごとにどれくらいのパフォーマンスが出るのかを確認しましょう。
今回は利回り（年率）3％で運用できたと仮定して試算します。
2.1 【新NISAで積立投資】「月5万円・20年間」3％で運用した場合のシミュレーション結果
- 1641万5000円（元本1200万円+利益441万5000円）
上記を見ると、20年間で約1641万円となり、そのうち約441万円は利益でした。預貯金のみで貯めた場合と比べると、利益の影響の大きさを感じますね。
ちなみに通常は利益に対して約2割が課税されます。その点NISAは利益が非課税となるところも、大きなメリットといえそうです。
3. 【新NISAで積立投資】年率5％で運用できた場合もシミュレーション
次に利回り（年率）5％で運用できた場合を見ていきましょう。
3.1 【新NISAで積立投資】「月5万円・20年間」5％で運用した場合のシミュレーション結果
- 2055万2000円（元本1200万円+利益855万2000円）
5％では利益部分だけで約855万円にもなり、総額は2000万円を超えました。
近年話題となっている「老後2000万円問題」もクリアできる水準になります。
NISAによる運用はスタート時点で利回りが確定するわけではなく、目標年数の時点でマイナスになっていることもあります。
しかし、長期投資やつみたて投資でリスクを分散することで、安定的な運用を目指すことができます。
ぜひ時間を味方につけて、長期的な投資を検討してみてください。
4. 新NISAで将来に向けた積立をスタートしよう
これまで、資産運用に関する意識調査の結果から、実際のシミュレーション結果を確認してきました。
NISA制度での運用は元本割れのリスクが伴いますが、分散投資や長期投資をすることでリスクを低減させることができます。
また、積立投資は長期にわたり定期的に投資することが大切です。
どのファンドに投資するのか、どのようなポートフォリオを組むのかについては、ご自身でしっかりと比較検討のうえ、納得できる投資対象を選ぶようにしましょう。
今回のシミュレーション結果を参考に、今後の資産形成の参考にしてみてくださいね。
