日経平均株価が史上初めて4万円を超える場面がありました。
一方で、今の株高は実体経済と乖離していると懸念する声もあります。
実際に、消費活動は活発にはなっておらず、株式市場ばかりが盛り上がっている印象です。
株価が上がっても給料が上がらなければ、生活は楽になりません。
将来に不安があると、今は使わずに貯蓄しておこうと思う人は多いでしょう。
貯蓄する余裕がない人も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、金融広報中央委員会の最新データより、20歳代から70歳代までの年代別に、皆がどのくらい貯蓄しているのかが一目でわかるグラフを作成しました。
自分の貯蓄額は平均より上なのか下なのか、ここで確認してみましょう。
1. 20歳代の貯蓄額
金融広報中央委員会が公表している「家計の金融行動に関する世論調査（令和5年）」から、20歳代から70歳代までの年代別の貯蓄額を金額ごとに分けて割合を示したグラフをご紹介します。
まずは20歳代です。
20歳代の二人以上世帯の貯蓄額は平均値249万円、中央値30万円です。
20歳代の単身世帯の貯蓄額は平均値121万円、中央値9万円です。
20歳代の貯蓄額の割合1/6
出所：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（令和5年）［二人以上世帯調査］・［単身世帯調査］」をもとに筆者作成
金額ごとの割合をみてみると、ボリュームゾーンが金融資産非保有（貯蓄ゼロ）と100万円未満に偏っており、貯蓄が100万円未満（貯蓄ゼロ含む）の割合は二人以上世帯で58.4％、単身世帯では66.9％となっています。
20歳代は社会人として働き出して年月が経っていないということもありますが、貯蓄が100万円に満たない人たちが6割から7割近くを占める結果となっています。
金融資産非保有（貯蓄ゼロ）の世帯は二人以上世帯で36.8％、単身世帯で43.9％と、どの年代よりも高くなっています。
2. 30歳代の貯蓄額
30歳代の二人以上世帯の貯蓄額は平均値601万円、中央値150万円です。
30歳代の単身世帯の貯蓄額は平均値594万円、中央値100万円です。
平均値が二人以上世帯と単身世帯であまり差がありません。
30歳代の貯蓄額の割合2/6
出所：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（令和5年）［二人以上世帯調査］・［単身世帯調査］」をもとに筆者作成
金額ごとの割合をみてみると、20歳代に比べて、金額が多い層の割合が増えています。
社会人になって10年以上経つと、貯蓄額も積み上がってくるようです。
一方で、金融資産非保有（貯蓄ゼロ）世帯の割合も高く、二人以上世帯で28.4％、単身世帯で34％となっています。
時間の経過とともに格差が広がっているようです。
3. 40歳代の貯蓄額
40歳代の二人以上世帯の貯蓄額は平均値889万円、中央値220万円です。
40歳代の単身世帯の貯蓄額は平均値559万円、中央値47万円です。
40歳代の貯蓄額の割合3/6
出所：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（令和5年）［二人以上世帯調査］・［単身世帯調査］」をもとに筆者作成
40歳代は、二人以上世帯と単身世帯の差が顕著にみられます。
30歳代の平均値では二人以上世帯と単身世帯の差がほとんどみられなかったのに対して、平均値、中央値とも単身世帯は低くなっています。
金融資産非保有（貯蓄ゼロ）世帯も、二人以上世帯は26.8％であるのに対して、単身世帯は40.4％と20歳代に次いで多くなっています。
40歳代は仕事ではベテランの域となり、それに伴って収入も増えていきますが、一方で家庭を持った場合には、子どもの成長に伴って支出が増えていく時期です。
貯蓄に回す余裕がない世帯も多いと考えられます。
4. 50歳代の貯蓄額
50歳代の二人以上世帯の貯蓄額は平均値1147万円、中央値300万円です。
50歳代の単身世帯の貯蓄額は平均値1391万円、中央値80万円です。
50歳代の貯蓄額の割合4/6
出所：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（令和5年）［二人以上世帯調査］・［単身世帯調査］」をもとに筆者作成
50歳代になると、貯蓄額の平均値が1000万円を超えてきます。
特徴的なのは、50歳代だけ、二人以上世帯よりも単身世帯の方が、平均貯蓄額が多くなっていることです。
中央値は二人以上世帯が単身世帯の4倍近いので、単身世帯の一部の高額な貯蓄額に平均値が引き上げられている可能性があります。
金融資産非保有（貯蓄ゼロ）の世帯は、二人以上世帯で27.4％、単身世帯で38.3％と高くなっていますが、一方で、貯蓄3000万円以上の世帯も、二人以上世帯で11.2％、単身世帯で9.3％と割合が増えています。
50歳代からの特徴は、金融資産非保有（貯蓄ゼロ）世帯の次に多いのが、二人以上世帯では3000万円以上の世帯となっており、これは60歳代、70歳代でも同様です。
この年代から、貯蓄できる世帯とできない世帯の差が大きくなってきているようです。
5. 60歳代の貯蓄額
60歳代の二人以上世帯の貯蓄額は平均値2026万円、中央値700万円です。
60歳代の単身世帯の貯蓄額は平均値1468万円、中央値210万円です。
60歳代の貯蓄額の割合5/6
出所：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（令和5年）［二人以上世帯調査］・［単身世帯調査］」をもとに筆者作成
60歳代で、3000万円以上の貯蓄額が急に伸びているのは退職金が入ることが関係していると思われます。
3000万円以上の貯蓄がある世帯は、二人以上世帯の世帯で20.5％、単身世帯で15.1％になります。
一方、金融資産非保有（貯蓄ゼロ）世帯は二人以上世帯で21％、単身世帯で33.3％となっており、グラフを見てのとおり、二極化していることがわかります。
6. 70歳代の貯蓄額
70歳代の二人以上世帯の貯蓄額は平均値1757万円、中央値700万円です。
70歳代の単身世帯の貯蓄額は平均値1529万円、中央値500万円です。
70歳代の貯蓄額の割合6/6
出所：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（令和5年）［二人以上世帯調査］・［単身世帯調査］」をもとに筆者作成
70歳代は、60歳代の割合分布とそれほど変わっていません。
金融資産非保有（貯蓄ゼロ）世帯は二人以上世帯で19.2％、単身世帯で26.7％となっています。
一方、3000万円以上の貯蓄がある世帯は、二人以上世帯で20.5％、単身世帯で15.1％になっており、二人以上世帯では3000万円以上が一番割合が高くなっています。
50歳代から二極化の傾向が表れ、年齢が上がるに従って、二極化が顕著になっていることがうかがえます。
7. まとめにかえて
70歳代の二人以上世帯を除いたすべての年代で、金融資産非保有（貯蓄ゼロ）世帯の割合が最も高くなっています。
特に単身世帯の割合が高く、20歳代では43.9％、30歳代では34％、40歳代では40.4％、50歳代では38.3％、60歳代では33.3％、70歳代では26.7％となっており、3割から4割程度の人が「貯蓄がない」と答えています。
一方で、60歳代、70歳代の二人以上世帯で3000万円以上貯蓄がある世帯は約2割となっており、金融資産非保有（貯蓄ゼロ）世帯とほぼ同じ割合となっています。
このように、貯蓄額が二極化していることが今回の結果から読み取れました。
あなたのご家庭の貯蓄額はどのあたりに位置していたでしょうか。
参考資料
石倉 博子
