3. 月5000円の積立投資でいくらの資産が築けるか
さきほど月5万円の積立投資でシミュレーションしましたが、月5000円の積立投資ではどれくらい資産を築けるのでしょうか。
さきほどと同様に、年利3％で運用した場合でシミュレーションしてみましょう。シミュレーションの結果は以下のとおりです。
3.1 月5000円の積立投資をした場合の将来の資産評価額
経過年数：資産評価額（元本部分）
- 5年：32万円（30万円）
- 10年：70万円（60万円）
- 15年：113万円（90万円）
- 20年：164万円（120万円）
- 25年：223万円（150万円）
- 30年：291万円（180万円）
- 35年：371万円（210万円）
- 40年：463万円（240万円）
＊投資の運用利回りは年率3％で計算
当然ですが、月5万円の投資と比べて用意できる資産額は少額です。
ただし、40年間、月5000円の積立投資を続ければ463万円もの資産を築けます。人によっては、463万円の老後資金があれば充分という人もいるでしょう。
もう少し老後資金が欲しい人は、節約や収入アップで積立投資に回す金額を増やすことを検討してみてください。
4. 将来必要な資産額をシミュレーションしよう
資産形成は、逆算が必要です。将来いくらの資産が必要なのかをシミュレーションしたうえで、毎月の投資額などを設定しましょう。
老後に必要な資産は、年金受給額や生活費によって大きく異なります。高年収の会社員は年金受給額が高額なため、老後に向けて自分で資産を用意する必要性はそこまで高くないかもしれません。
一方で、自営業者などは年金受給額が少額なため、老後に向けた対策が必要です。老後の生活をシミュレーションすることで、毎月必要な投資額を算出してみてください。
参考資料
苛原 寛
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