2024年より非課税保有期間が無期限になり、ますます活用しやすくなった新しいNISA。
これを機に人気のつみたて投資枠を利用して、資産運用を始めてみようとお考えの方もいるでしょう。
新NISAにおける積立投資を始めるにあたり、投資初心者を悩ますのが「何に投資すべきか」だと考えられます。
なぜなら、新NISAつみたて投資枠の投資対象ファンドは、2024年1月31日現在281本。この中から、投資すべきファンドを自身で選ばなければいけないからです。
本記事ではこれからNISA枠を活用して積立投資を始める方に向けて後悔しないファンドの選び方をご紹介していきます。
1. 新NISA「つみたて投資枠」の投資対象ファンドについて
新NISA「つみたて投資枠」を利用して積立投資を行うには、金融庁が厳選した投資信託の中からファンドを選択しなければいけません。
つみたて投資枠の投資対象の要件とファンドの種類・本数は次の通りです。
1.1 新NISA「つみたて投資枠」の投資対象の要件
新NISA「つみたて投資枠」は、「長期」・「積立」・「分散投資」の資産運用を支援する制度で、投資対象となる投資信託は、金融庁の基準を満たすものに限定されています。
- 販売手数料はゼロ（ノーロード）
- 信託報酬は一定水準以下に限定
- 顧客一人ひとりに対して、その顧客が過去1年間に負担した信託報酬の概算金額を通知すること
- 信託契約期間が無期限または20年以上であること
- 分配頻度が毎月でないこと
- ヘッジ目的の場合等を除き、デリバティブ取引による運用を行っていないこと
1.2 新NISA「つみたて投資枠」の投資対象ファンド
2024年1月31日現在、つみたて投資枠の投資対象ファンドは全部で281本あります。そのうち227本を「指定インデックス投資信託」が占めています。
- 指定インデックス投資信託：227本
- 指定インデックス投資信託以外の投資信託（アクティブ運用投資信託等）：46本
- 上場株式投資信託（ETF）：8本
2. インデックス・アクティブ・ETFとは？
新NISA「つみたて投資枠」の投資対象商品は「指定インデックス投資信託・アクティブ運用投資信託等（指定インデックス投資信託以外）・ETF（上場株式投資信託）」の3つのタイプに分けられます。
インデックス・アクティブ・ETFの違い
筆者作成
2.1 指定インデックス投資信託
つみたて投資枠の投資対象商品の約81％を占める「指定インデックス投資信託」は、以下のような指標（ベンチマーク）に連動する運用成績を目指す投資信託です。
- 日本株式：TOPIXや日経平均
- 米国株式：NYダウ
- 世界株式：MSCI指数
例えば、日経平均株価をベンチマークとするインデックス投資信託であれば、代表となる225銘柄に分散投資することで、ベンチマークに連動した成果を得られるということになります。
2.2 アクティブ運用投資信託
一方、ベンチマークを上回る運用成績を目指すものを「アクティブ運用投資信託」といいます。
インデックス投資信託より積極的な運用を行う性質上、期待リターンとリスクが高くなるため、安定性よりも収益性を重視したい方に適しているといえるでしょう。
2.3 ETF（上場株式投資信託）
現時点でわずか8本しかないETFについても触れておきましょう。ETF（上場投資信託）とは、ベンチマークに連動した運用成績を目指す投資信託です。
インデックス投資信託との違いは、「上場」している点にあります。ETFは証券取引所に上場しているため、株と同じように市場価格で売買を行います。
このような違いにより、安定性を重視した資産運用を好む方にはインデックス投資信託がおすすめといえるでしょう。
