3. 【50歳・新NISA】積立投資「65歳までに2000万円」積立額は？
50歳が65歳までの15年間で2000万円を貯めるためには、毎月いくら積立投資をすればよいのでしょうか。
「想定利回り3％と5％」で50歳から積立投資を開始する場合の積立額をシミュレーションしていきます。
3.1 新NISAで積立投資：想定利回り「3％」の場合
- 目標金額：2000万円
- 積立投資期間：15年（50歳～65歳）
- 想定利回り：3％
- 積立投資額：毎月8万8116円
- 元本：1586万1000円
- 運用収益：413万9000円
3.2 新NISAで積立投資：想定利回り「5％」の場合
- 目標金額：2000万円
- 積立投資期間：15年（50歳～65歳）
- 想定利回り：5％
- 積立投資額：毎月7万4825円
- 元本：1346万8000円
- 運用収益：653万1000円
4. 【年齢別・新NISA】積立投資「65歳までに2000万円」シミュレーションまとめ
40歳・45歳・50歳から老後に向けて2000万円を貯めるには、早ければ早いほど毎月の負担が軽くなります。
4.1 【65歳までに新NISAの積立投資で2000万円貯めるための毎月の積立投資額】
- 《40歳》3％：4万4842円・5％：3万3585円
- 《45歳》3％：6万920円 ・5％：4万8658円
- 《50歳》3％：8万8116円・5％：7万4825円
投資ですので、当然ながら元本割れのリスクが伴います。
ずっと3％、5％で運用できるものではありませんので、65歳を迎える時に2000万円に到達しない場合も、2000万円を上回る場合もありますのでご留意ください。
5. 2024年スタート「新NISA」おさえたい改正ポイント5つ
2014年1月に新たに創設された「新しいNISA（ニーサ：少額投資非課税制度）」。
通常、利益に対して約20％の税金が徴収されますが、この利益が全額非課税となる非常に魅力的な制度です。
新しいNISAの主なポイントは、以下の通りです。
5.1 【新しいNISA】今こそおさえたい重要ポイント5選
- 非課税保有期間：期限あり → 無期限化
- 口座開設期間：期限あり → 恒久化
- 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」：選択性 → 併用可能
- 年間投資枠：つみたて投資枠「年間120万円」・成長投資枠「年間240万円」
→ 成長投資枠「年間240万円」・つみたて投資枠「年間120万円」 - 非課税保有限度額：600万円または800万円
→ 全体で1800万円（成長投資枠：1200万円※枠の再利用可能）
NISA口座を利用して投資できる金額に上限はあるものの、期間に上限はありません。
焦らずじっくり運用して、非課税の恩恵を受けられるのは大きな魅力だといえるでしょう。
6. 積立投資に遅すぎることは決してない！ 効率のよい「資産形成」を目指して
運用スタートする年齢、そして利回りごとに「老後資金2000万円」を貯めるシミュレーションを確認してきました。
投資にリスクはつきものですが、長期で積立することで最大限リスクを落とせるのも事実です。
積立投資は運用状況が良い時・悪い時に一定額を投資し続けることで、購入価額が平準化される効果を発揮します。
老後の資産形成に対するイメージやライフプランは人それぞれだと思いますが、正しい知識を身につけ、将来のために資産運用も検討してみてはいかがでしょうか。
参考資料
山本 大樹
