2. 積み立て額を増やせばさらに短期間で1000万円を達成可能
「月4万円では1000万円に到達しない」「もう少し積み立て期間を短くしたい」という方は、積み立て金額の増額を検討しましょう。
最終的に形成できる資産の額は、主に次の3要素で決まります。
- 積み立て期間（長いほど増えやすい）
- 積み立て額（多いほど増えやすい）
- 運用利回り（高いほど増えやすい）
そのため、目標資産額が決まっている場合、積み立て金額を増やせば期間は短縮できます。
利回りを4%とした場合、それぞれの積み立て額で1000万円貯めるのに必要な期間は【図表3】の通りです。
【図表3】利回り4％の積み立てで1000万円貯めるのに必要な期間
このように積み立て額を増やしたり、高い運用利回りを狙ったりすれば、積み立て期間を大幅に短縮可能です。
ただし、運用利回りを高めると、リスクの高い資産への投資が必要になるケースも考えられます。
損失リスクも高くなるためいたずらに利回りだけを追求せず、自分が許容できる適度なリスクの資産へ投資しましょう。
子どもの独立やローン完済、保険見直しなど月々の支出が減るタイミングでは、積み立て額の増額も検討してみましょう。
3. 【最新】意識調査からみる、みんなの「新NISA利用予定」
ここで、結婚している男女1106名の新NISAへの意識を確認していきましょう。
SMBC日興証券株式会社が、投資情報サービス「日興フロッギー」を対象主体として「共働き夫婦のおこづかい・資産運用に関する意識調査」を実施しました。
調査概要は下記のとおりです。
- 調査方法：Fastaskによるインターネット調査
- 調査対象：全国の既婚者
- 有効回答数：男女合計1106名
- 実施日：2023年12月11日～12月18日
- 調査会社：SMBC日興証券株式会社
- リリース公開日：20247年1月18日
3.1 「つみたて投資枠」月々の投資予定額：共働き夫婦世帯で「1万円以上3万円未満」最多
【図表4】新NISA「つみたて投資枠」における月々の投資予定額
新NISA「つみたて投資枠」を利用予定の回答者に「毎月いくらずつ投資する予定か」を聞いたところ【図表4】のような結果となりました。
〈新NISA「つみたて投資枠」における月々の投資予定額〉
- 1万円未満：12％
- 1万円以上3万円未満：38％
- 3万円以上5万未満：22％
- 5万円以上10万円未満：9％
- 10万円：14％
- 決めていない：5％
共働き夫婦世帯では「1万円以上3万円未満」という回答が38%で最多になる結果でした。
続いて「3万円以上5万円未満」（22％）が2位の割合となっています。
また、最大額である「10万円」の回答割合は14%。「新NISAをフル活用したい」という層も見受けられます。
月々の投資額には、家計収支の状況やライフプランなどが影響します。
一度決めた投資額をそのままにしている人は、再検討してみてもよいでしょう。
3.2 時間を味方につけてコツコツと「資産形成」していこう
老後を迎えるまでに1000万円の資金を運用でつくることは、40代からでも可能であるとわかりました。
資産運用の鉄則は、時間を味方につけることであるため、早いタイミングで始められるほうが良いでしょう。
時間を味方につけることができない年齢であれば、積立額を上げることを検討することも一案といえます。
もちろん投資には元本割れのリスクは伴うため、自分に合う積立方法を取り入れることが大切です。
国の優遇制度であるNISAやiDeCoを活用するなど様々な手段はありますが、まずは情報収集から始めてみてはいかがでしょうか。
参考資料
菅原 美優
