【新しいNISA】65歳までに2500万円貯める！いつから積立を始める？年率ごとにシミュレーション開始時期が早ければ利回りが低くても目標達成が可能に

2024年1月に開始した新NISA。老後に向けて新NISAなどを活用して資産形成を始める方が増えています。

積立投資を長期で行う場合、早い時期から始めるほど低い利回りでも充分な資産形成が可能です。

新NISAで「65歳までに2500万円」貯めたい場合、始めるタイミングごとにシミュレーションをするのも効果的です。

今回は利回りごとに積立を始める時期をまとめました。

1. 利回りごとの積立投資を始めるタイミング

このシミュレーションは、毎月の投資金額を固定しなければ成り立たないので、ここでは2023年11月時点の1世帯の可処分所得の平均である約40万円の15%で、月6万円を拠出することとします。

このとき、2500万円に達するまでにかかる期間はつぎの通りです。

2500万円に達するまでにかかる期間（利回りごと）

このように並べると、実は3～7%の利回りを仮定すると、いずれも40歳代から積立を始めれば65歳までに2500万円に到達するという試算ができます。

30歳代で月6万円の拠出が可能な方は、あまり利回りにこだわらなくても老後資産の形成が可能です。

40歳代の場合は、利回りが低いほど投資期間を長く取る必要があります。

3％と7％では、必要な投資期間におよそ6年の差が生じる結果となりました。

基本的に投資においては利回りが高いほどリスクも高くなりがちです。

つまり、40歳代でも若い時から投資を始めた方が、低リスクな運用で目標達成が可能なことを意味しています。

逆に50歳代から投資を始める方は、上記のいずれの利回りでも65歳までに2500万円を達成できません。

次に紹介するように、月々の積立金額を増やす必要があります。