3. 月1万円の運用シミュレーション

毎月1万円を30年間運用した場合、元本は360万円ですが、年率の違いで資産がいくら変わるのか、金融庁の資産形成シミュレーターで確認してみましょう。

3.1 年率3％の場合

年率3％では、運用収益が222万7000円になりました。

年率3％の場合

出所：金融庁「資産運用シミュレーション」

【積立金額と運用成果】
　経過年数　   ：元本　　　　  ・運用収益　  ・総額

  • 2年　　　　：¥240,000　　・¥7,028 　   ・¥247,028
  • 4年　　　　：¥480,000　　・¥29,312　  ・¥509,312
  • 6年　　　　：¥720,000　　・¥67,794　  ・¥787,794
  • 8年　　　　：¥960,000　　・¥123,474   ・¥1,083,474
  • 10年　　　：¥1,200,000　 ・¥197,414　・¥1,397,414
  • 12年　　　：¥1,440,000　 ・¥290,743　・¥1,730,743
  • 14年　　　：¥1,680,000　 ・¥404,656　・¥2,084,656
  • 16年　　　：¥1,920,000　 ・¥540,427　・¥2,460,427
  • 18年　　　：¥2,160,000　 ・¥699,403　・¥2,859,403
  • 20年　　　：¥2,400,000　 ・¥883,020　・¥3,283,020
  • 22年　　　：¥2,640,000　 ・¥1,092,798・¥3,732,798
  • 24年　　　：¥2,880,000　 ・¥1,330,353・¥4,210,353
  • 26年　　　：¥3,120,000　 ・¥1,597,400・¥4,717,400
  • 28年　　　：¥3,360,000　 ・¥1,895,760・¥5,255,760
  • 30年　　　：¥3,600,000　 ・¥2,227,369・¥5,827,369

3.2 年率5％の場合

年率5％では、運用収益が472万3000円になりました。

年率5％の場合

出所：金融庁「資産運用シミュレーション」

【積立金額と運用成果】
　経過年数　  ・元本　　　  ・運用収益　   ・総額

  • 2年　　　  ：¥240,000　・¥11,859　  ・¥251,859
  • 4年　　　  ：¥480,000　・¥50,149 　 ・¥530,149
  • 6年　　　  ：¥720,000　・¥117,643   ・¥837,643
  • 8年　　　  ：¥960,000　・¥217,405   ・¥1,177,405
  • 10年　　　：¥1,200,000・¥352,823　・¥1,552,823
  • 12年　　　：¥1,440,000・¥527,637　・¥1,967,637
  • 14年　　　：¥1,680,000・¥745,983　・¥2,425,983
  • 16年　　　：¥1,920,000・¥1,012,428・¥2,932,428
  • 18年　　　：¥2,160,000・¥1,332,020・¥3,492,020
  • 20年　　　：¥2,400,000・¥1,710,337・¥4,110,337
  • 22年　　　：¥2,640,000・¥2,153,540・¥4,793,540
  • 24年　　　：¥2,880,000・¥2,668,440・¥5,548,440
  • 26年　　　：¥3,120,000・¥3,262,560・¥6,382,560
  • 28年　　　：¥3,360,000・¥3,944,213・¥7,304,213
  • 30年　　　：¥3,600,000・¥4,722,586・¥8,322,586

3.3 年率7％の場合

年率7％では、運用収益が860万円になりました。

年率7％の場合

出所：金融庁「資産運用シミュレーション」

【積立金額と運用成果】
　経過年数　  ：元本　　　  ・運用収益　  ：総額

  • 2年　　　  ：¥240,000　・¥16,810　  ・¥256,810
  • 4年　　　  ：¥480,000　・¥72,092　  ・¥552,092
  • 6年　　　  ：¥720,000　・¥171,609　・¥891,609
  • 8年　　　  ：¥960,000　・¥321,988　・¥1,281,988
  • 10年　　　：¥1,200,000・¥530,848　・¥1,730,848
  • 12年　　　：¥1,440,000・¥806,950　・¥2,246,950
  • 14年　　　：¥1,680,000・¥1,160,367・¥2,840,367
  • 16年　　　：¥1,920,000・¥1,602,681・¥3,522,681
  • 18年　　　：¥2,160,000・¥2,147,210・¥4,307,210
  • 20年　　　：¥2,400,000・¥2,809,267・¥5,209,267
  • 22年　　　：¥2,640,000・¥3,606,456・¥6,246,456
  • 24年　　　：¥2,880,000・¥4,559,023・¥7,439,023
  • 26年　　　：¥3,120,000・¥5,690,244・¥8,810,244
  • 28年　　　：¥3,360,000・¥7,026,882・¥10,386,882
  • 30年　　　：¥3,600,000・¥8,599,710・¥12,199,710

年率が高いほど、資産運用の効果も高くなっています。

月1万円の少額でも、継続していれば老後資産として充分な金額になるので、コツコツ継続することが重要です。

4. どのような準備が合っているかは人それぞれ

老後資金を形成するための方法について解説しました。

今回紹介している投資信託やNISA、iDeCoは特徴がそれぞれ異なり、メリットやデメリットも違います。

どのような準備が適しているかは世帯状況や年収、資産状況によっても異なるので、ファイナンシャルプランナーや専門家に相談するのもひとつでしょう。

参考資料

川辺 拓也