2024年1月19日、厚生労働省より2024年度の年金額引き上げが発表されました。
厚生年金（夫婦2人分の老齢基礎年金を含む標準的な年金額）は23万483円、国民年金の満額は6万8000円と、前年度比2.7％の増額となるようです。
しかし、物価上昇率には追いついておらず、実質的には目減りとなると捉えられています。さらに、ここから税金や保険料が天引きされるため、手取り額はより少なくなると考えておきましょう。
穏やかなセカンドライフを送るポイントが「貯蓄」。そして、無理のない貯蓄形成の鍵となるのは、将来を見据えた長期的な計画です。老後に必要な資金を逆算することで、具体的な貯蓄目標を立てやすくなります。
今回は、金融広報中央委員会の資料に基づき、70歳代以上・二人以上世帯の貯蓄額に焦点を当てて探ってみましょう。
1. 現在、シニア世代は「経済的な心配がない」状態で生活できているのか
内閣府が公表した「令和5年版高齢社会白書」では、75歳以上の12.5%が「家計にゆとりがあり、まったく心配なく暮らしている」と回答。57.8%が「家計にあまりゆとりはないが、それほど心配なく暮らしている」を選択しました。
双方をあわせると、シニア世代の約7割は家計を心配していない結果になりました。65歳から74歳までの世代、高齢者全体で結果をみても傾向は大きく変わっておらず、大半の高齢者は家計を心配せずに生活しているといえます。
ただし今回の調査で、日々の生活費に「多少なりとも不安」を感じるシニア世代が約3割程いることも見逃せません。
2. 【70歳代・二人以上世帯】貯蓄200万円以上～300万円未満は何パーセントか
それでは、今回は70歳代・二人以上世帯で「貯蓄200万円以上～300万円未満」の割合を確認していきましょう。
金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和4年）」より、70歳代の貯蓄事情を確認します（金融資産を保有していない世帯を含む）。
2.1 【70歳代・二人以上世帯】の貯蓄200万円～300万円未満の割合
- 2.8%
2.2 【70歳代・二人以上世帯】の貯蓄300万円未満の割合
- 31.5%
2.3 【70歳代・二人以上世帯の貯蓄額】平均と中央値
- 平均：1905万円
- 中央値：800万円
貯蓄200万円～300万円未満は1割未満、貯蓄300万円未満でみると約3割となりました。
3. なるべく早い段階から、老後に向けた「計画的な資産形成」を
これから老後を迎える世帯にとっては、退職金や年金が老後生活を支える要となります。
貯蓄と年金をメインに生活する老後生活をイメージしたときに、資産計画を不安に感じている人は少なくないでしょう。
今までの貯蓄や退職金を切り崩して老後生活を生きていくことになるため、計画的に考える必要がでてきます。
安定した老後を過ごすため効率的に資産を増やす方法として資産運用を検討してもよいかもしれません。2024年からスタートした新しいNISA制度の活用も検討したいところです。
投資には元本割れのリスクが伴いますが、長期的に捉えることでそのリスクを軽減してくれる効果が期待できます。
運用を始めるタイミングに「遅すぎる」ということはありません。自分にあった方法を探していきましょう。
3.1 【参考】70歳代・二人以上世帯の貯蓄額一覧表（金融資産を保有していない世帯を含む）
- 金融資産非保有：18.7％
- 100万円未満：5.9％
- 100～200万円未満：4.1％
- 200～300万円未満：2.8％
- 300～400万円未満：4.0％
- 400～500万円未満：2.2％
- 500～700万円未満：7.5％
- 700～1000万円未満：6.5％
- 1000～1500万円未満：10.3％
- 1500～2000万円未満：7.1％
- 2000～3000万円未満：10.0％
- 3000万円以上：18.3％
