2. ステップ2.投資の効果を知る

投資デビューに向けてするべきこと2つ目は、投資の効果を知ることです。

新NISAが投資をするうえでお得な制度であることを解説しましたが、そもそも投資がどれくらい資産運用に効果があるのかわからない人もいるでしょう。

実際に、積立投資を20年間続けた場合の資産評価額をシミュレーションしてみましょう。なお、運用利回りは年率3％とします。シミュレーションの結果は以下のとおりです。

2.1 積立金額別の20年後の資産評価額

出所：金融庁「資産運用シミュレーション」を基に筆者作成

  • 積立金額             20年後の資産評価額（元本部分）
  • 月1万円                328万円（240万円）
  • 月2万円                657万円（480万円）
  • 月3万円                985万円（720万円）
  • 月5万円                1642万円（1200万円）
  • 月7万円                2298万円（1680万円）
  • 月10万円              3283万円（2400万円）

＊運用利率は年利3％とする。非課税となるのは元本1800万円の部分まで。

月1万円の積立投資で、20年後に328万円の資産を用意することが可能です。元本部分は240万円のため、投資によって88万円も資産が増えています。また、月5万円の積立投資をすれば1642万円もの資産を用意可能です。

いかに投資が資産運用に大きな影響を与えるかがわかるでしょう。

ただし、上記は年率3％での運用を前提としたシミュレーションであることに注意が必要です。年率3％での運用は過去の統計からするとそこまで難しい数字ではありませんが、投資に絶対はありません。

経済状況や投資した商品によっては、運用利回りがマイナスになって元本割れを起こす可能性もあることを覚えておいてください。