日本証券業協会「NISA口座開設・利用状況調査（2023年9月30日現在）について」によると、つみたてNISAの新規買付額がもっとも多いのは30歳代です。
ただし、30歳代のなかにも、まだ投資をしたことがない人もいるでしょう。本記事では、そんな投資をしたことがない30歳代に向けて、2024年に投資デビューするためにするべきことを解説します。
ステップごとに紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。
1. ステップ1.NISAを理解する
投資デビューに向けてするべきこと1つ目は、NISAを理解することです。
NISAとは、投資で得た利益や配当金が非課税になる制度です。例えば、通常の証券口座で30万円で購入した株式を50万円に値上がりしたタイミングで売却した場合、利益20万円に対して約20％の約4万円が税金として差し引かれます。そのため、実際に受け取れる金額は税金4万円を差し引いた46万円です。
一方で、NISA口座を使って投資をすると税金がかからないため、50万円全額を受け取れます。この「投資で得た利益や配当金に対して税金がかからないこと」が、NISAのメリットです。
また、2023年までNISAには「つみたてNISA」と「一般NISA」の2種類がありました。つみたてNISAと一般NISAでは、年間に投資できる金額や非課税期間、投資対象商品が異なり、どちらを利用するか選ぶ必要がありました。
ただし、2024年からはつみたてNISAが「つみたて投資枠」に、一般NISAが「成長投資枠」に名前を変えて、併用が可能となります。さらに制度の内容もパワーアップします。
年間投資金額は最大360万円（つみたて投資枠年間120万円、成長投資枠年間240万円）で、非課税期間は無期限です。
2024年からの新NISAはかなり使い勝手が良くお得な制度のため、2024年から投資を始める人は新NISAでの投資を積極的に検討しましょう。
2. ステップ2.投資の効果を知る
投資デビューに向けてするべきこと2つ目は、投資の効果を知ることです。
新NISAが投資をするうえでお得な制度であることを解説しましたが、そもそも投資がどれくらい資産運用に効果があるのかわからない人もいるでしょう。
実際に、積立投資を20年間続けた場合の資産評価額をシミュレーションしてみましょう。なお、運用利回りは年率3％とします。シミュレーションの結果は以下のとおりです。
2.1 積立金額別の20年後の資産評価額
- 積立金額 20年後の資産評価額（元本部分）
- 月1万円 328万円（240万円）
- 月2万円 657万円（480万円）
- 月3万円 985万円（720万円）
- 月5万円 1642万円（1200万円）
- 月7万円 2298万円（1680万円）
- 月10万円 3283万円（2400万円）
＊運用利率は年利3％とする。非課税となるのは元本1800万円の部分まで。
月1万円の積立投資で、20年後に328万円の資産を用意することが可能です。元本部分は240万円のため、投資によって88万円も資産が増えています。また、月5万円の積立投資をすれば1642万円もの資産を用意可能です。
いかに投資が資産運用に大きな影響を与えるかがわかるでしょう。
ただし、上記は年率3％での運用を前提としたシミュレーションであることに注意が必要です。年率3％での運用は過去の統計からするとそこまで難しい数字ではありませんが、投資に絶対はありません。
経済状況や投資した商品によっては、運用利回りがマイナスになって元本割れを起こす可能性もあることを覚えておいてください。
3. ステップ3.家計を見直す
投資デビューに向けてするべきこと3つ目は、家計を見直すことです。
投資をするには、元本が必要となります。そのため、家計の見直しにより投資に回すお金を作りましょう。家計は、まず固定費から見直すことがおすすめです。
例えば、月5000円の固定費を削減できれば、年間6万円、20年間で120万円もの節約ができます。
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出所：筆者作成
新聞代や通信費、保険料、アプリのサブスク料金など、毎月固定でかかるお金を削減できないか検討してみてください。
4. ステップ4.少額から投資を始める
投資デビューに向けてするべきこと4つ目は、少額から投資を始めることです。
投資について理解し投資に回すお金ができたら、少額から投資を始めましょう。
いきなり大金を投資に回すのは、あまりおすすめしません。投資は常に価格が変動するため、最初は日々の値動きに不安を感じる人も多いです。いきなり大金を使って投資を始めると、値動きのストレスに耐えられなくなりすぐに売却してしまう人も少なくありません。
そのため、まずは月1000円など少額から投資を始めて、慣れてきたら徐々に投資金額を増やしてみてください。
5. 新NISAを活用して老後に備えよう
老後は急にやってくるものではありません。老後資金の用意には、日々の投資や貯蓄の積み重ねが重要です。
家計を見直して、少額から投資を始めてみてはいかがでしょうか。
