2.2 ＜毎月10万円、年率5%で15年間＞
次に、投資元本が比較的多い60歳の人が、毎月10万円を年率5%で15年間積立投資した場合をシミュレーションしてみましょう。
- 投資元本：1800万円
- 運用利益：872万9000円
- 運用結果：2672万9000円
- 非課税効果：約174万6000円
月10万円を積立投資すると、1年間で120万円を投資し、15年間で投資元本は1800万円となります。
新NISAでの投資限度額は、つみたて投資枠で1800万円までとなっているので、限度額ギリギリまで投資したことになります。
年5％で運用できたとすると、利益は872万9000円となり、15年後には合計で2672万9000円となりました。
本来利益にかかる税金約174万6000円（872万9000円×0.2）は非課税となります。
退職金などで、運用資金に余裕がある人の場合、毎月10万円投資をすると、その分利益も大きくなります。
さらに運用利率5％くらいをキープすることができれば、15年後には、投資元本を1.5倍くらいまで増やすことが可能です。
これだけお金があれば、充実した老後の生活を送ることができるでしょう。
3. 新しいNISAに向けて
60歳代でも70歳代でも、投資を始めるのに遅すぎるという年齢はありません。
そして2024年から新しくなったNISAを活用すれば、節税しながらお金を増やすことが可能です。
ただし、投資には必ずリスクがあることを忘れてはいけません。
今回ご紹介したシミュレーション結果を参考にしながら、老後の資産運用計画を検討してみてはいかがでしょうか。
参考資料
下中英恵FP事務所 下中 英恵
