「65歳で1000万円」月4万円での積み立てに必要な期間は？

スムーズに老後資産を形成するためには、毎月積み立てて、貯蓄や投資をするのが有効です。

金融庁「資産運用シミュレーション」をもとに、月4万円積み立てた場合に1000万円を形成するのに必要な期間を試算しました（【図表2】参照）。

【図表2】

出所：金融庁「資産運用シミュレーション」

貯蓄だけで積み立てて、かつ預金金利が0.001%のまま続くと想定すると、上グラフのような試算となります。

積み立てにかかる期間は20年10カ月なので、44歳以下の方は月4万円なら預貯金だけでも65歳までに1000万円貯められる計算です。

もちろん、投資をした方がより短い期間で貯められます。

たとえば、年利3%で運用した場合は【図表3】の通りとなります。

【図表3】

出所：金融庁「資産運用シミュレーション」

投資収益が223万6000円出るため、積み立てにかかる期間は16年3か月まで短縮します。

今の年齢が49歳以下なら65歳までに1000万円を貯められる計算です。

【図表4】のように運用利回りを高めるほど、1000万円の形成にかかる期間は短縮します。

【図表4】

出所：金融庁「資産運用シミュレーション」をもとに筆者集計

利回り5%程度を狙えば、50歳でもまだ間に合う計算です。

なお、基本的に運用利回りを高めると、リスクの高い資産への投資が必要になります。

損失リスクも高くなるため、いたずらに利回りだけを追求せず、自分が許容できる適度なリスクの資産へ投資しましょう。