2024年1月から始まる「新NISA」に注目が集まっています。
ただし、そもそも投資自体に不安や怪しさを感じる人も多いかもしれません。
投資が資産形成にどのくらいの影響を与えるかいまいちわからない人も少なくないでしょう。
そこで本記事では、毎月同額を貯金した場合と投資した場合とでの30年後の資産評価額の差をシミュレーションします。
毎月の積立金額ごとに紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。
新NISAとは
シミュレーションの前に、まずは新NISAがどのような制度か確認しましょう。新NISAとは、投資で得た利益や配当金に対して通常発生する税金が非課税になる制度です。そのため、より効率良く資産形成がおこなえます。
新NISAで年間に投資できる金額は最大360万円で、非課税期間は無期限です。
制度自体も恒久化されるため、「いつか新NISAが終了してしまうかもしれない...」と不安に思う必要はありません。
貯金と投資で30年後の資産にはいくら差が出るのか
では、さっそく貯金と投資で30年後の資産額にどれくらい差が出るのかをシミュレーションしてみましょう。なお、投資は年率3％での運用を前提とします。シミュレーションの結果は以下のとおりです。
【積立金額別】貯金した場合と投資した場合での30年後の資産評価額の違い
毎月の積立額 投資した場合 貯金した場合
- 5000円 291万円 180万円
- 1万円 583万円 360万円
- 2万円 1165万円 720万円
- 3万円 1748万円 1080万円
- 4万円 2331万円 1440万円
- 5万円 2914万円 1800万円
- 10万円 5827万円 3600万円
投資した場合、貯金した場合に比べて30年後の資産評価額は約1.6倍です。
毎月5万円の積立をした場合は、投資か貯金かで30年後の資産評価額に1000万円以上の差が出ます。投資の効果の大きさがわかるでしょう。
ただし、上記のシミュレーションは年率3％での運用を前提としていることに注意が必要です。
過去の統計からすると年率3％での運用は難しい数字ではありませんが、将来がどうなるかは誰にもわかりません。
運用成績がマイナスになって元本割れを起こす可能性もゼロではないため、あくまでも余剰資金で投資をおこなうようにしてください。
新NISAでいくら税金が安くなるのか
新NISAで投資した場合と通常の課税口座で投資をした場合とでは、どれくらい手取り金額に差が出るのでしょうか。
さきほどのシミュレーションで、毎月5万円を積立投資した場合で計算してみましょう。通常、投資では利益に対して約20％の税金がかかります。
そのため、通常の課税口座で毎月5万円の積立投資をして築いた2914万円を売却する場合、利益1114万円（2914万円ー1800万円）に対してかかる税金は約223万円（1114万円×20％）です。
一方、新NISA口座で投資をすれば利益に対して税金はかからないため約223万円の税金はかからずに2914万円を全額受け取れます。利益が非課税になる新NISAで投資するメリットは大きいです。
家計の把握から始めよう
貯金と投資での資産評価額の差をシミュレーションしましたが、そもそも貯金や投資に回せるお金がない人もいると思います。
そのような人は、まず家計の把握から始めましょう。毎月いくらのお金が入ってきて、いくらのお金が出ていっているのか、何にどれくらいお金を使っているのかを明確にしてみてください。
意外なところに多額のお金を使っていることに気づいたり、もっと支出を抑えられるところを見つけられるかもしれません。
家計簿をつけて家計を改善し、残ったお金で貯金や投資を始めましょう。
