【新NISA】旧制度から変更ポイント4つ「積立投資で月3万円・30年間」もシミュレーション福利の効果とは

3. 資産運用は情報収集が必須

運用で大切なことは「出口」と「時間」です。

新NISA制度は「出口」の部分で税金がかからないという点で、メリットが高いといえます。

しかし「時間」については、始めるのが遅いほど効果が薄まり、運用成績を出すのが難しくなります。

積立投資には、利息に利息がつく複利の効果というものがあります。

出所：LIMO編集部作成

ご家庭の状況にあわせて、適切な時期にはじめることが大切でしょう。

新NISAは恒久化される予定なので、「いつかはじめよう」と思いながら始めるきっかけを見失うこともあります。

長期で臨むほど高い効果が期待できることから、運用期間は長く用意することが大切でしょう。

ただリスクはありますから、情報収集をし、ご家庭の状況に合わせていつからはじめるか、月いくら運用するか、運用対象はどうするかなどを今から考えてみてくださいね。

新NISAでよく寄せられる質問にお答えします。

A1.つみたて投資枠だけで1800万円を使い切ることはできます。成長投資枠だけで使い切ることも可能ですが、成長投資枠の非課税保有限度額は1200万円となっています。

A2.「買付け残高（簿価残高）」で管理されます。また、NISA口座内の商品を売却した場合には、その商品の簿価分の非課税枠が再利用できるようになります。

A3.金融機関は変更できます。非課税保有限度額については国税庁において一括管理を行います。なお、金融機関変更の方法やスケジュールはご利用の金融機関で事前に確認しましょう。

杉田有毅