住宅ローンは頭金なしのほうが得？頭金なしでも住宅ローンを組むべきケースとは

住宅の購入の際に考えなければならないのが住宅ローンです。

頭金について準備するべきか、なしで住宅ローンを組むか悩んでいる方も多いはず。

今回は、住宅ローンは頭金なしのほうが得かどうかと、頭金なしでも住宅ローンを組むべきケースについて解説していきます。

当記事を参考に住宅ローンを検討してみてください。

1. 住宅ローンは頭金なしのほうが得かどうか

住宅ローンは頭金なしのほうが得かどうかについては、返済額の観点からすると、頭金を準備したほうが得になる場合があります。

頭金を準備すると、以下のようなメリットがあるからです。

• 返済総額を抑えられる
• 毎月の返済負担の額が減る
• 金利を下げられる可能性がある

頭金を準備したほうが、借り入れの金額を下げることができ、返済総額を抑えられます。

よって、毎月の返済負担の額が減ることにつながるからです。

また、金融機関や扱う住宅ローンにもよりますが、頭金の割合で金利を下げられる可能性もあります。

金利を下げられた分、金利上乗せで付帯サービスを充実させることも選択肢としてあります。

このように、返済額の観点からすると、頭金を準備したほうが得になる場合があります。

2. 頭金なしでも住宅ローンを組むべきケース

頭金を準備したほうが住宅ローンは特になる可能性があることをお伝えしましたが、以下のようなケースでは頭金なしで住宅ローンを組んだほうが結果としてメリットが多い場合があります。

2.1 ケース1：金利上昇が考えられる

金利は経済状況により変動しますが、今後金利上昇が考えられる場合は早めに住宅ローンを組んでおくことで、結果的に返済額を減らすことに繋がります。

頭金を準備している間に金利が上がってしまい、結果的に、支払い総額が大きくなってしまう可能性があります。

今から頭金を貯めるのも1つの手段ですが、先にローンを組んで繰上げ返済するという手もあります。

2.2 ケース2：住宅の価格が上昇している

物価や材料価格の上昇により、住宅価格が上昇傾向にある場合は、早めに住宅を購入するほうが結果的にお得な場合もあります。

住宅の価格が上昇しているかどうか、定期的にチェックしておくとよいでしょう。

2.3 ケース3：希望条件にマッチした物件を購入できそう

人気の土地で住宅を購入したい場合などは、頭金を用意している間に売れてしまい、購入のタイミングを逃してしまうケースもあるでしょう。

そのため、より希望条件にマッチした物件を購入できそうな場合は、頭金が準備できなくても購入に踏み切るのもひとつの手段です。

2.4 ケース4：大きな出費を控えている

家族が増えたり、お子さんの進学などを控えている場合は、大きな出費が予想されます。

このような、大きな出費を控えている場合は、手元に資金を残しておきたいものです。

住宅を購入してゆとりがなくなってしまうことを避けるためにも、このような場合は頭金なしで住宅ローンを組むことも選択肢のひとつです。

2.5 ケース5：世帯収入が高い

頭金なしの住宅ローンは借り入れ金額が大きくなるので、住宅ローン控除をより活用できます。

世帯年収が高い場合は、、住宅ローン控除による減税のメリットは大きいです。

自分が払っている税金を確認し、住宅ローン控除で見込める減税額をチェックしてみてください。

藤原 悠喜