みなさんは、「お金持ち」に対してどのようなイメージをお持ちですか。
「ブランド品を身にまとって派手な人」「高級車を何台も所有している人」など何かと派手な印象を持たれている方も多いのでは。
しかし、元金融機関の職員だった筆者がこれまで出会ってきた資産家の方たちは、その多くが派手な印象とは正反対にいる方が多かったです。
お金の使い方に関しても、「人からすごいと言われる」いわゆる「ぱっと見で自分のステータスを高めてくれる」ようなモノにお金を使うのではなく、本当に自分が必要としているモノにお金を使っていたという印象が非常に強いです。
今回は、資産1億円以上の富裕層の共通点2つについて触れていきたいと思います。
1. 富裕層は日本に何パーセントいる？
富裕層の定義は明確に定まっていません。今回は野村総合研究所の調査データをもとに富裕層の実態に迫っていきます。
野村総合研究所のニュースリリースでは、資産1億円を超える層を富裕層と分類しています。
2023年3月1日に公表された最新のデータによると、資産1億円超の世帯は148.5万世帯、全体の約2％が該当しています。
内訳をみると、資産1億円以上～5億円未満が約2.6％（139万5000世帯）。5億円以上が約0.2％（9万世帯）。
まさに「限られた人たち」を指していることが分かります。まさに「狭き門」といえる富裕層への入り口。日本では2005年と比べて62万世帯が富裕層の仲間入りを果たしました。その理由について、次で探っていきます。
2. 富裕層はなぜ増えているのか？
好景気とはいえない日本ですが、富裕層の世帯数が増加しているようです。
日本で富裕層が増えている要因を探るため、「1億円以上の資産家たち（ここでは富裕層と超富裕層）」が保有する資産総額の動きを確認していきましょう。
その資産は、2019年（333兆円）から2021年（364兆円）の間に31兆円、2005年と比較した場合、151兆円も増えています。
株式などの資産価値の上昇などが背景として考えられるでしょう。
超低金利が続く今の日本では、銀行などの預貯金だけで資産を育てていくことは難しいのが現状です。
投資にはもちろん元本割れのリスクがありますが、株式などの資産価格が上昇したことで保有資産が増え、結果として準富裕層が富裕層へ、富裕層が超富裕層へ繰り上がったという背景が推測されるでしょう。
さて「資産価値の上昇」ということばが出てきました。ここで、保有資産を年率4％で運用した場合のシミュレーションを行ってみましょう。
＜前提条件：年率4％運用＞
- 保有資産200万円：利息8万円
- 保有資産2000万円：利息80万円
- 保有資産2億円：利息800万円
保有資産が200万円の場合には年8万円の利息が、資産2000万円では80万円、2億円では800万円と増え幅には大きな差が出ます。
同じ金利や運用期間で運用する場合には、もともと保有している資産が大きければ大きいほど有利に働きます。
「お金持ちほど、さらにお金持ちになりやすい」のは確かであると言えそうですが、いまの資産額が大きくなくても、上手に「お金を貯めて・増やしていく」方法を見つけていきたいものですね。
3. 憧れの富裕層に共通すること2つ
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私たちみんなが気になる資産づくりのコツ。いわゆるホンモノのお金持ちと呼ばれる資産家たちの共通点に、何かヒントが隠されているかもしれません。次で詳しく見ていきます。
3.1 【憧れの富裕層】共通点①お金を使う基準がしっかりしている
富裕層の方たちは「何にどれくらいお金を使うか」の基準を明確に持っています。例えば、周りからは「お金をかけすぎじゃない？」と思うようなコトやモノに対しても自分自身が必要と感じれば惜しみなくお金を使います。
しかし、その一方自分が必要がないと感じるモノについては財布の紐が非常にかたいです。
「そのくらいの値段なら買ってもいいのに」と思うようなものでも、必要なければ買うことはしません。
そのため、周りからは「ケチだな」と思われることもあるようですが、言い換えれば「たとえ安いものであっても無駄なものにお金は使わない」、お金を大事に扱う面があります。
また、お金持ちの方たちは「何かを体験する・経験する」ということにお金をかけることが多い面があります。
何においてもそうですが、色々なことを経験することは自分の知見を広げたり、思ってもみなかった自分の才能を見つけるチャンスでもあります。
ホンモノのお金持ちの方たちは、「経験する」ということに対して、何かしら自分の能力を高めたりスキルを磨くチャンスだと捉え、積極的に様々な分野で経験を積むことが身についているのかもしれませんね。
3.2 【憧れの富裕層】共通点②お金を増やすことに積極的
ホンモノのお金持ちの方たちは、「お金を増やす」ということに対して非常にポジティブな考えを持っています。
従来、多くの日本人は「お金を増やす」ということに対してあまり良いイメージを持っている方は多くありませんでした。
特に、投資や資産運用でお金を増やすということに対して、「働かずにお金を増やすなんて、何か悪いことをしているような気がする」という方も多かったです。
しかし、ホンモノのお金持ちの方たちはお金を増やすことで、自分の世界観や可能性を広げて人生を充実させることができるという事を分かっています。
そのため、「お金を増やす」ことに関する情報については常に鋭くアンテナをはっており、良いとされる投資や資産運用には積極的に望む姿勢があります。
ホンモノのお金持ちに近づくためには、まずは「お金を増やすことによって自分の人生をどう変えることができるのか」「お金が増えれば何を手にすることができ、その結果が自分の人生にどうプラスの影響を与えるのか」ということを考えることが大事なのかもしれませんね。
4. まとめにかえて
今回は「憧れの富裕層」に共通する2つのことについてお話ししてきました。
ある日突然、お金持ちになるというのは中々難しい話ですが、日々コツコツと資産づくりを進めていけば、今回の記事で取り扱ったような「ホンモノのお金持ち」になることも難しくはありません。
まずは、「どうして自分はお金持ちになりたいのか？」から考えて、お金を増やす努力を始めてみてはいかがでしょうか。
鶴田 綾
