2024年に予定されているNISA制度の刷新、9月に首相が発言した資産運用特区の創設など、最近は投資や資産運用に関するニュースを多く耳にするのではないでしょうか。
投資というと「怖いもの」「損をする」「1日中パソコンを眺めている必要がある」というイメージがあるとよく聞きます。
そんな投資とは実際どのようなものなのかについて、学生の間から実際に株式や投資信託を保有しているLIMO・U23編集部のメンバーの生の声も交えてお伝えしていきたいと思います。
「投資」ってなに？ギャンブルとどう違うの？
初めに「投資」について整理しましょう。
投資とは利益を得るために資本を投じる活動を指します。
一般的に投資というと、企業が新しい事業を立ち上げたり、設備を立てたりすることについても指します。しかし、昨今話題に上がっているのは金融商品への投資のことです。
皆さんも投資というと株式や暗号通貨などを買うこと、というイメージが強いのではないでしょうか。
今回は金融商品への投資について解説していきます。
「投資」と「ギャンブル」の違い
ギャンブルとは娯楽目的の賭け事のことを指します。
一時的な遊びとして楽しまれることが多く、効率的にお金を増やすことが目的ではありません。
投資は一定の期間を想定して継続的に利益を得る目的で行うため、ギャンブルとは目的が異なるということになります。
よくイメージするトレーダーは「投機」
しかし、株式や暗号資産と聞くと1日中取引をしている人のイメージや大損して借金まみれになるといったイメージがあるのではないでしょうか。
上記のやり方は金融商品を短期取引することで利益を狙う方法であり、投資ではなく「投機」と呼ばれるギャンブル性が高い手段になります。
もちろんこの短期取引を生業としているトレーダーの方もいらっしゃいますが、資産運用における投資とは異なる性格を持つ点を知っておく必要がありそうです。
同じ金融商品に対する行動なのでしばしば混同されがちですが、投資と投機にはこのような違いがあります。
投資は自分の資産を守るための手段
では、投資の目的について確認してみましょう。
投資は資産運用のひとつ
資産運用とは自分の保有資産の置き方を変え、効率的にお金が増える状態を目指すことを言います。
投資はこの資産運用におけるお金を増やすポジションの1つ、という風に覚えておくと良いでしょう。
銀行の預金も資産運用に入り、預金は低リスク低リターンのポジションに当たります。
資産運用では自分のお金を目的に合わせたポジションに置くことが大切ですね。
物価上昇率が高まったことで資産運用に注目が
昨今の世界的な物価高が日本にも波及していることは皆さんもご存じだと思います。
日用品からサービスまであらゆるモノの値上げによって、生活を圧迫していることを実感しているのではないでしょうか。
日本で長い間続いたデフレが終わるかもしれない可能性がある中で、これまでの預金だけにお金を置いておくやり方では悲惨な状態になる可能性があります。
物価が上昇するインフレ局面において、増えない現預金はモノに対しての価値が下がっているということになります。
資産を守るためにはインフレ以上に資産を増やす、もしくはインフレ率と同じ程度に資産を増やす必要があるでしょう。
その選択肢の1つとして投資への注目が高まっています。
学生は投資についてどう思っているのか
LIMO・U23編集部内で聞いてみた！
U23編集部内で投資についてどんな考えなのか、実際にやっているのかを大学3年生と4年生に聞いてみました。
3年生
- お金を死守するために新NISAが始まったらやりたいと考えて口座の準備は完了している
- 親からは早いのでは？と言われている
- 周りでやっている人は聞いたことない、FXを知っている人は多いので広告が多いことが原因かもしれない
4年生
- PayPayのポイント投資を試してみた後、PayPay証券など手軽なものを少額で始めた。
- 利益が出たら現金を追加してやってみてもいいかなと思った
- 投資の話をした際の友人の反応は微妙、興味を持ちそうな経済学部でもやっている人はいない
2人とも投資に対して必要性を感じて行動を起こしていました。
その一方で周囲の学生はほとんど取り組んでいないという話が双方から上がり、「投資＝FXで大儲けができる」といったイメージを持つ学生が多いイメージがある、ということも聞けました。
最終的には「積立投資とFXのような投資方法の違いを整理ができていない人が多いのではないか」という仮説が私たちの意見となりました。
学生は投資や資産運用が必要だと思っている？
では対象を拡大して、一般的な学生にはどう思われているのか見ていきます。
LINE証券の調査では、15歳～24歳において投資や資産運用の必要性を感じている人は58％であり、半数以上という結果となりました。
2022年から高校生の金融教育が義務化されたことで、投資に対して興味が高まっているのかもしれないですね。
では実際にどれくらいの人が投資をしているのでしょうか。
学生投資家の割合はどれくらい？
三菱UFJ信託銀行が公表している18歳以上の大学生、大学院生、専門・専修学校生等を対象に行った投資に対する意識調査によると、投資をしたことがある人は男性で14.8%、女性で3.8%となっています。
LIMO・U23編集部内でも周りにやっている人はいないという意見が出ていたことからも納得の結果です。
このことから学生は投資に対して必要性は感じながらも、実際に行動に移している人はわずかであるということがわかります。
必要性を感じながらも投資というものに対して難しい、わからないといった不安感があるのではないでしょうか。
学生の間から資産運用をした方がいいの？
学生で投資を始めるメリット
学生から投資を始めるメリットとは何なのでしょうか。
私は大きく2点、「時間的な面」と「知識的な面」にあると考えています。
1. 複利のチカラを最大限に生かすことができる
資産運用でよく聞く言葉に複利というものがあります。
複利とは発生した利息を元本に足し、新しい元本として利息を計算する方法のこと。
その逆に「単利」は、元本はずっと一定のままで利息を計算する方法です。
複利の場合は単利と比較して指数関数的に資産の増加が期待できます。
複利は運用期間が長いほどその効果を発揮するため、早く運用を始めることが1つのポイントです。
若い時期から始めることで、複利の恩恵を最大限に受けられることはメリットとなるでしょう。
2. 就活で役に立つかも？
株式投資を行っている私の主観を交え、就活で役立つと実感している点についても触れていきましょう。
株式投資では投資対象について、事業や財務、将来性などを調べます。
この経験により、就活時に自分の気になる企業を研究する際のノウハウが身についていると思っています。
また、私の周りでは世の中にどんな企業があるかわからない、特にBtoBの企業を知らないという声を聞くことが多いです。
株式投資をしていると情報収集の段階で多くの企業を知る機会にあふれており、投資先の資本関係を知ることで企業同士の繋がりについても知識が増えるでしょう。
投資経験をガクチカとして直接使っているわけではありませんが、企業を見る目が広がっているのは間違いないと思います。
学生で投資を始めるデメリット
一方で投資を始めるデメリットについてはどのようなものがあるのでしょうか。
投資をすると他のことに回せるお金が減る
学生が投資をするデメリットの一つは「自由に使えるお金が減ること」かもしれません。
今は100円からのような少額で投資をすることができる商品も多く存在しますが、それでも使えるお金が減ることに変わりはありません。
学生でいられる時間は一瞬のため、友人や恋人との交際費、旅行のようないわゆるプライスレスな経験に対してお金を使うことは、長期的に見れば大切な自己投資の一つでしょう。
投資を始める際には「自己投資と金融商品への投資のバランス」を考えてみると良いかもしれませんね。
資産運用に興味が出てきたら
ここまで「投資」や「資産運用」について、LIMO・U23編集部員が学生の視点から解説してきました。
LIMO・U23編集部は、今後も学生目線でマネーリテラシーに関する情報を発信していく予定です。
私たちの作るコンテンツが、同世代のみんなが「お金」や「資産づくり」に興味を持ってもらうきっかけとなれば嬉しく思います。
