iDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）と並ぶ、税制優遇制度「NISA（ニーサ：少額投資非課税制度）」は、2024年にパワーアップした「新しいNISA」に生まれ変わります。
「投資は富裕層が余剰資金で行うもの」というイメージは薄くなり、投資に関心を持ちながら資産づくりを行う人のすそ野が、各年齢層でひろがってきた感も。
とはいえ、社会に出てから日が浅い20代と、比較的資産の余裕がありそうな60代とでは、投資に対する意識にも違いがありそうですね。
今回は、2023年9月12日、株式会社RESが公表した「20代会社員とシニア60代の出世感や投資に関するギャップ調査（※）」の結果を交えながら、「新しいNISA」制度についても整理してみましょう。
【20代 vs 60代】投資への意欲は若い方が高い!?
まず、株式会社RESが公表した「20代会社員とシニア60代の出世感や投資に関するギャップ調査（※）」の結果を見ていきましょう。
※調査対象：一都三県に在住、現役の20代会社員200人と60代のシニア200人、合計400人
「資産を増やしたい」20代会社員が17ポイント高い！
同調査では、「資産（財産）を増やしたいと思いますか？」という問いに、60代シニアの58％が「はい」と回答。20代会社員ではそれを17ポイント上回る75％が「資産を増やしたい」と答えています。
ちなみに「現在NISAの口座を持っている」と答えた人の割合は、60代シニアでは30％、20代会社員では45％。
さらに、2024年にスタートする新NISAを「使う・使う予定」と答えた人の割合は60代シニアでは26％、20代会社員では59％となっています。
社会に出てから日が浅い20代は、これから訪れる様々なライフイベントに向けた資産づくりの基礎固めの時期。中には長期的な資産運用を行っている人もいるかもしれませんね。
次では、スタートまであと4カ月を切った「新NISA」の改正ポイントについても整理しましょう。
新NISA「5つの改正ポイント」
私たちがいま利用しているNISAは、2024年1月に「新しいNISA」として生まれ変わります。その改正ポイントを整理しましょう。
【新NISAのポイント1】非課税保有期間の無期限化
現行のNISA制度では最長20年だった非課税保有期間は、新NISAでは無期限となります。
【新NISAのポイント2】口座開設期間の恒久化
一般NISA、つみたてNISAともに、口座開設期間は2023年まででしたが、新NISAでは恒久化します。
【新NISAのポイント3】つみたて投資枠と、成長投資枠を併せて利用できる
いまのNISA制度の場合、「一般NISA」と「つみたてNISA」のいずれかを選ぶ必要がありましたが、新NISA制度ではそれぞれの後継となる「成長投資枠」と「つみたて投資枠」を併せて利用できるようになります。
【新NISAの改正ポイント4】年間投資枠が拡がる
一般NISAでは120万円だった年間投資枠は、新NISAの成長投資枠では240万円、同じくつみたてNISAで40万円だったものが、つみたて投資枠では120万円にまで増えます。
成長投資枠とつみたて投資枠を併せて利用する場合、年間投資可能額は最大360万円に。
【新NISAの改正ポイント5】非課税保有限度額は全体で1800万円に
一般NISAでは600万円、つみたてNISAでは800万円だった非課税保有限度枠は、新NISAでは成長投資枠とつみたて投資枠を合わせた全体で1800万円となります。（うち成長投資枠が1200万円）に。枠の再利用も可能となります。
2024年1月、まさに大改正が待っているNISA制度。上手に活用していきたいものですね。
お金のリテラシーは「一生モノの財産」
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資産づくりの目的は、ライフステージによっても変わってきますね。20代であれば、住宅資金や結婚費用、子どもの教育費など、比較的「目の前のイベント」のために資金を準備するケースが多いかもしれません。
2022年度から高校家庭科で資産形成の授業がスタートするなど、「貯蓄から投資へ」の動きは幅広い世代で加速中。
私たちとお金の付き合いは生涯続きます。若い頃に身に付けたお金のリテラシーは、一生モノの財産となるでしょう。
新しいNISA、さらにはiDeCoなどの非課税制度などの情報にアンテナを高く張りながら、長期的な視点で資産づくりをしていきたいものですね。
参考資料
- 株式会社RES「リスクを冒してまで投資はしない」と考える60代シニアは2倍！？ RES調べ 20代会社員と60代シニアの出世感や投資に関するギャップ調査を発表（PR TIMES）
- 金融庁「新しいNISA」
吉沢 良子
