2024年1月よりNISA（ニーサ）を無期限で利用できるようになります。
金融庁が7月31日に更新した「つみたてNISA対象商品届出一覧（対象資産別）」によると、NISAの「つみたてNISA」の対象商品は246本。
バリエーション豊富なファンドの中から、「リスク・リターン」、「手数料」など自身のご意向にマッチしたもので資産運用を行うことができます。
金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和4年）」によると、40歳代・50歳代のおひとりさま世帯が金融資産を保有する目的の1位が「老後生活の資金」でした。
「老後」への意識が高まる40歳代～50歳代。今回は、40歳・50歳のおひとりさまが長い老後生活に向けて「65歳までに2000万円貯める」ためには、毎月の積立額はいくらになるのかを「想定利回り3％・5％・7％」でシミュレーションしていきます。
※編集部注:外部配信先では図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。
新しいNISAのポイントを確認
現行のNISAは、口座開設期間や非課税保有期間に期限があり、一括投資の「一般NISA」と積立投資の「つみたてNISA」の併用ができず、やや使いづらさがありました。
そんなデメリットを解消して、2024年1月からNISAがリニューアルされます。
新しいNISAの主なポイントは以下の通りです。
【図表1】
【新しいNISAのポイント】
- 非課税保有期間の無期限化
- 口座開設期間の恒久化
- 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の併用可能
- 年間投資枠の拡大（つみたて投資枠：年間120万円、成長投資枠：年間240万円、合計最大年間360万円）
- 非課税保有限度額は、全体で1800万円(成長投資枠：1200万円※枠の再利用可能）
【図表1】のとおり、「成長投資枠」で資産の成長を期待しながら、「つみたて投資枠」で新たに資産を作り上げていく、二刀流の資産運用が可能となります。
【積立投資】40歳「おひとりさま」65歳までに「2000万円貯めたい！」積立額は？
現在40歳のおひとりさまが、65歳までの25年間、積立投資で「2000万円」を貯めるには、毎月の積立額はいくらになるのでしょうか。想定利回り「3％・5％・7％」でシミュレーションしていきます。
●【積立投資】40～65歳「3％」の場合：毎月4万4842円
【図表2】
【目標金額：2000万円】
- 積立投資期間：25年（40歳～65歳）
- 想定利回り：3％
【積立投資額：毎月4万4852円】
- 元本：1345万3000円
- 運用収益：654万7000円
●【積立投資】40～65歳「5％」の場合：毎月3万3585円
【図表3】
【目標金額：2000万円】
- 積立投資期間：25年（40歳～65歳）
- 想定利回り：5％
【積立投資額：毎月3万3585円】
- 元本：1007万5000円
- 運用収益：992万5000円
●【積立投資】40～65歳「7％」の場合：毎月2万4689円
【図表4】
【目標金額：2000万円】
- 積立投資期間：25年（40歳～65歳）
- 想定利回り：7％
【積立投資額：毎月2万4689円】
- 元本：740万7000円
- 運用収益：1259万3000円
【積立投資】50歳「おひとりさま」65歳までに「2000万円貯めたい！」積立額は？
現在50歳のおひとりさまが、65歳までの15年間、積立投資で「2000万円」を貯めるには、毎月の積立額はいくらになるのでしょうか。想定利回り「3％・5％・7％」でシミュレーションしていきます。
●【積立投資】50～65歳「3％」の場合：毎月8万8116円
【図表5】
【目標金額：2000万円】
- 積立投資期間：15年（50歳～65歳）
- 想定利回り：3％
【積立投資額：毎月8万8116円】
- 元本：1586万1000円
- 運用収益：413万9000円
●【積立投資】50～65歳「5％」の場合：毎月7万4825円
【図表6】
【目標金額：2000万円】
- 積立投資期間：15年（50歳～65歳）
- 想定利回り：5％
【積立投資額：毎月7万4825円】
- 元本：1346万8000円
- 運用収益：653万1000円
●【積立投資】50～65歳「7％」の場合：毎月6万3099円
【図表7】
【目標金額：2000万円】
- 積立投資期間：15年（50歳～65歳）
- 想定利回り：7％
【積立投資額：毎月6万3099円】
- 元本：1135万8000円
- 運用収益：864万2000円
積立投資は「早めのスタート」がポイント！
2024年から恒久化となる「つみたて投資枠」を利用すると、20年、30年、40年以上と長期にわたる資産運用が可能です。
このつみたて投資枠を利用した積立投資は「非課税」となるため、利益をまるまる受け取ることができます。
40歳と50歳からのスタートで現行の老齢年金受給開始年齢となる65歳までに2000万円を作ることは十分可能です。
しかし、40歳と50歳では、目標の2000万円を到達するのに必要な積立額が2～3倍異なります。毎月、大きな負担をかけずに老後資金を準備するためには、「早めのスタート」がポイントとなるでしょう。
なお、本記事では、想定利回り3％・5％・7％が「ずっと」続いた場合のシミュレーションを行っていますが、実際の運用は波があるためこのとおりとはいかない点にご留意ください。
良い時もあれば悪い時もある、これも資産運用です。長く継続することでリスク軽減や「積立」の効果を得られますので、腰を据えて資産を作り上げていきましょう。
参考資料
- 金融庁「つみたてNISA対象商品届出一覧（対象資産別）」
- 金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和4年）」
- 金融庁「新しいNISA」
- 金融庁「資産運用シミュレーション」
和田 直子
