2. 生活費は運用しながら増やす

銀行員時代は、投資信託をリタイア世代の方に販売する機会が多くありました。リタイア世代の方は、資産を減らすことはできません。なるべくリスクが少なく、長期で安定して運用できる投資信託、あるいは単位型の投資信託などを、多く販売しました。

投資信託のメリットは運用しながら、分配金で毎月運用成果を引き出すことができる点です。

実際のところ、毎月分配型は、あまりお勧めしたくない商品です。しかし、リタイア世代の方に限っては、否定するつもりはありません。

むしろ、生活資金と割り切った資金であれば、運用しながら一部を取り崩していく受け取り方は、問題ないからです。

分配金で受け取った分を普通預金から毎月引き出すといずれ資産は枯渇します。しかし投資信託で運用した場合、運用しながら取り崩していっているので、資産が減るスピードは理屈では遅くなります。

注意したいのは、投資信託選びです。ここで長期運用に不適切なファンドを選んでしまうと増やすどころか減らすスピードを早めてしまう可能性があります。

例えば、リスクが大きかったり、流行り廃りのあるテーマ別の投資信託などは避けた方が無難でしょう。