住宅ローンシミュレーションで計算してみよう
ここでは住宅保証機構の住宅ローンシミュレーションを参考に、年収300万円で2000万円の住宅を購入をする場合で計算してみます。家の購入に係る費用と住宅ローン借入額は【図表2】にまとめました。
〈シミュレーションの条件〉
- 返済期間：35年
- 返済方法：元利均等
- 金利：1.0％（変動金利）
- 頭金：なし
【図表2】家の購入に係る費用と住宅ローン借入額
出所：住宅保証機構の住宅ローンシミュレーションを参考に筆者作成
2223万円の住宅ローンを組んだ場合の月の返済額…6万2752円
年収300万円の月々の給与をボーナスなしで計算すると、300万円÷12ヶ月＝25万円（手取りが約22万円）。
この場合、返済比率が約28%となり、毎月の給与で返済できる住宅ローンの額と言えます。
車やカードローンなどの借入がなく、個人信用情報に問題がなければ基本的に年収300万円で2000万円の住宅の購入は十分可能です。
住宅ローン控除を利用する
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住宅ローン控除は、住宅ローンを利用した際に受けられる「所得税の控除」のことです。
12月末の住宅ローン残高の0.7%が所得税から控除されます。
例えば2000万円の残高の場合...1800万円×0.7%＝12万6000円
住宅ローン控除については、国税庁の「住宅ローン控除を受ける方へ」で詳しく解説されています。一度チェックしてみてください。
年収と住宅購入のまとめ
年収300万円の方でも、2000万円の住宅購入のための住宅ローンの借入は十分可能です。一方で、年収1000万円でも「借金まみれ」の場合、金融機関は住宅ローンを貸してくれません。
普段のスマホ代や税金関係の支払いを真面目にしている方は、金融機関がしっかり評価してくれます。
月々のローン支払いを収入に見合う額にして、あなたの背丈に合う住宅購入をするようにしましょう。
参考資料
岩井 佑樹
