物価高による生活コストの上昇が続く中で、貯蓄が増えずに悩んでいる人も多いのではないでしょうか。
では、周りの人は一体どれくらいの貯蓄をしているのでしょうか。本記事では、年代別の貯蓄額の相場を解説します。
また、お金が逃げる人の特徴も紹介するので参考にしてみてください。
ひとり世帯の貯蓄額はいくらか。平均と中央値を確認
まずは単身世帯の貯蓄額を確認します。
金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］（令和4年）」によると、年代別に見た単身世帯の貯蓄額は以下のとおりです。
なお、金融資産とは運用や将来の備えのために保有する資産を指します。
単身世帯の金融資産保有額（平均・中央値）
- 20歳代 平均値：176万円 中央値：20万円
- 30歳代 平均値：494万円 中央値：75万円
- 40歳代 平均値：657万円 中央値：53万円
- 50歳代 平均値：1048万円 中央値：53万円
- 60歳代 平均値：1388万円 中央値：300万円
- 70歳代 平均値：1433万円 中央値：485万円
全体 平均値：871万円 中央値：100万円
年代が上がるごとに貯蓄額は増えています。50歳代・単身世帯の平均貯蓄額は1000万円以上です。
ただし、平均値と中央値に大きな差があることに注意しましょう。これは一部のお金持ちが平均値を引き上げているためです。
そのため、一般的な貯蓄額の水準は中央値を参考にするといいでしょう。
単身世帯の中央値は50歳代まで100万円に届いていません。多くの単身世帯が金融資産をあまり保有していないことがわかります。
二人以上世帯の貯蓄額はいくらか。平均と中央値を確認
次に、二人以上世帯の貯蓄額を確認します。
金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和4年）」によると、年代別に見た二人以上世帯の貯蓄額は以下のとおりです。
2/3
出所：金融広報中央委員会 「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和4年）」をもとに筆者作成
二人以上世帯の金融資産保有額（平均・中央値）
- 20歳代 平均値：214万円 中央値：44万円
- 30歳代 平均値：526万円 中央値：200万円
- 40歳代 平均値：825万円 中央値：250万円
- 50歳代 平均値：1253万円 中央値：350万円
- 60歳代 平均値：1819万円 中央値：700万円
- 70歳代 平均値：1905万円 中央値：800万円
全体 平均値：1291万円 中央値：400万円
単身世帯と比べて金融資産保有額は増えています。ただし、もっとも平均値が高い70歳代でも金融資産保有額は1905万円です。
老後2000万円問題が一時期話題となりましたが、実際に2000万円の金融資産を保有する世帯は少数派であることがわかります。
私は大丈夫？お金が逃げる人の特徴5選
各年代ごとの金融資産保有額を確認しましたが、貯蓄が少ない人は何が原因なのでしょうか。お金が逃げる人の特徴を5つ紹介します。
特徴1.計画を立てるのが苦手
貯蓄は計画性が重要です。「毎月〇〇万円貯めるために、支出は〇〇万円に抑えよう」といった計画を立てなければ継続的な貯蓄は難しいでしょう。
そのため、計画を立てるのが苦手な人はお金が逃げやすいです。長期休暇のこの時期に計画を立てたり、また家族に計画を立てるのが上手な人がいる場合、その人に家計管理を任せてみてください。
特徴2.衝動買いをしてしまう
衝動買いをする癖がある方はお金が貯まりません。たとえば高級なブランド品などを衝動買いしてしまう場合などです。
欲求を抑えるのは難しい部分もあると思いますが、たとえばクレジットカードの利用上限額を引き下げて衝動買いができない仕組みを作ってみてもいいかもしれません。
特徴3.固定費を気にしない
固定費を気にしない人はお金が逃げやすいです。サブスク料金や保険料、新聞代、携帯代などの見直しをせず、毎月高い固定費を払っているとお金は勝手に出ていきます。
たとえば月5000円の固定費の支払いが家計に与える影響は以下のとおりです。
3/3
出所：筆者作成
月5000円の固定費の年数ごとの金額
経過年数 支出
- 1年目 6万円
- 3年目 18万円
- 5年目 30万円
- 10年目 60万円
- 20年目 120万円
- 30年目 180万円
月で見れば5000円と少額ですが、30年間後の合計支出は180万円にもなります。最近固定費の見直しをおこなっていない人は、このGWに見直してみてください。
特徴4.長期的な目線が持てない
お金が逃げやすい人は長期的な目線が持てないところがあるでしょう。
一方で、長期的な目線がある人はコツコツと長期投資ができるため、最終的に高額な資産を形成できる可能性もあります。長い目で見た貯蓄計画をたてることが大切です。
特徴5.人付き合いが多くお金を使いがち
人付き合いが多すぎる人もなかなかお金が貯まりません。付き合う人を選ぶことができず、不必要な飲み会やイベントなどに参加してしまう人もいるでしょう。
また、多くの飲み会やイベントに参加していては自己研鑽の時間が取れず、仕事に必要なスキルを磨くことが難しくなる場合もあります。
一方で、お金が集まる人は、付き合う人を見極めて大切な人との人付き合いにお金を使う方が多いでしょう。
お金をうまく使って貯蓄しよう
お金が逃げる人の特徴を紹介しましたが、お金を使わずにひたすら貯金すればいいというわけではありません。
お金は使うためにあります。ただし、お金の使い方を見極めることは重要です。
このGW期間中に、今のお金の使い方が正しいのか確認し、お金の使い方の習慣を振り返ってみましょう。
