【老齢年金】ねんきん定期便には載らない「年金から天引きされるお金」とは 国民年金・厚生年金「みんなの受給額（額面）」もチェック！

毎月の給料の額面と手取り額の違いに落胆する方は多いのではないでしょうか。現役時代にこれだけの保険料や税金を払っているなら、老後の公的年金はまるっと受け取りたいというのが本音かもしれませんね。

「ねんきん定期便」などで将来の受給見込額をチェックされている人も多いでしょう。その「老齢年金」からも天引きされる税や社会保険料があるのをご存知でしたか？

今回は、最新の年金額を見るとともに、年金から天引きされるお金について注目していきます。

【注目記事】女性「ひとりの老後」厚生年金の平均月額はいくらなのか

 

1. 【老齢年金】公的年金の仕組みをおさらい

まずは公的年金の仕組みを確認しましょう。

日本の公的年金は「国民年金」と「厚生年金」の2つに分かれています。このことから「2階建て構造」とも呼ばれています。

1.1 国民年金：1階部分

日本に住む20～60歳未満の方は、1階部分の国民年金に加入し、将来は老齢基礎年金を受け取ります。

国民年金の保険料は一律で、2022年度は月額1万6610円、2023年度は月額1万6520円です。

自営業や専業主婦（主夫）は、国民年金のみの受給となり、支払う保険料は年度ごとに見直しが行われます。

1.2 厚生年金：2階部分

公務員や会社員が、国民年金に上乗せして加入するのが厚生年金です。現役時代に支払う年金保険料は報酬に応じて決まり、労使折半のため雇用主が半分出してくれます。

厚生年金の保険料は報酬に応じた等級で決定され、納めた保険料が老後の受給額を決めるしくみです。そのため、個人差が生じます。

2. 【老齢年金】ねんきん定期便には載らない「年金から天引きされるお金」

ちなみに「ねんきん定期便」に記載される受給見込額はあくまでも「額面」、税や社会保険料が控除される前の金額です。

現役時代に多くの保険料や税金を納めたので、公的年金は「額面」でもらえると思いがちですが、実は公的年金からも天引きされるお金があります。ここで詳しく整理していきましょう。

2.1 介護保険料

40歳からは健康保険料に上乗せして介護保険料を納めていますが、65歳以降は「介護保険料」を単独で支払うことになります。

年金年額が18万円以上の場合、年金から天引きされる点をおさえておきましょう。

2.2 健康保険料

自営業者が加入する国民健康保険料（税）や、75歳になると全ての人が加入する後期高齢者医療保険料なども年金から天引きされます。

介護保険料が天引きされていることが条件となり、市町村によっては口座振替に変更できるケースもあります。

2.3 個人住民税

前年中の所得に対してかかる住民税が年金からの天引きで納税します。

2.4 所得税

年金に所得税が課税される場合も、年金から天引きされます。

総務省統計局「家計調査報告 家計収支編 2021年(令和3年)平均結果の概要」によると、無職の夫婦世帯の場合、社会保障給付(年金)21万6519円に対し、直接税1万2109円・社会保険料1万8529円がかかっています。

また無職の単身世帯の場合では、社会保障給付12万470円に対し、直接税6056円と社会保険料6158円が天引きされています。

次では、厚生労働省の「令和3年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」より、今のシニア世代の平均年金月額や受給額分布を見ていきましょう。

3. 【老齢年金】国民年金・みんなの受給額（額面）はいくら？

まずは自営業やフリーランス、専業主婦などが受給する1階部分の国民年金の受給額を確認します。

3.1 国民年金の受給額平均

〈全体〉平均年金月額：5万6368円

• 〈男性〉平均年金月額：5万9013円
• 〈女性〉平均年金月額：5万4346円

平均ベースでは、男女でほとんど差ないことがわかります。受給額ごとの人数分布も確認しましょう。

3.2 国民年金の受給額（1万円ごとの人数分布）

• 1万円未満：7万27人
• 1万円以上～2万円未満：28万4152人
• 2万円以上～3万円未満：90万3006人
• 3万円以上～4万円未満：274万9550人
• 4万円以上～5万円未満：463万6048人
• 5万円以上～6万円未満：791万730人
• 6万円以上～7万円未満：1500万3006人
• 7万円以上～：187万2466人

男女ともに、ボリュームゾーンは6万円～7万円未満となっており、満額（※）に近い国民年金を受給している人が多いとわかります。

※国民年金の満額

国民年金の満額とは、年金保険料を全期間（480月）納めた場合に受け取れる年金額。2023年度の月額は6万6250円です。

4. 【老齢年金】厚生年金・みんなの受給額（額面）はいくら？

続いて厚生年金も見ていきましょう。

4.1 厚生年金の受給額平均

〈全体〉平均年金月額：14万3965円

• 〈男性〉平均年金月額：16万3380円
• 〈女性〉平均年金月額：10万4686円

※国民年金の金額を含む

4.2 厚生年金の受給額（1万円ごとの人数分布）

• 1万円未満：9万9642人
• 1万円以上～2万円未満：2万1099人
• 2万円以上～3万円未満：5万6394人
• 3万円以上～4万円未満：10万364人
• 4万円以上～5万円未満：11万1076人
• 5万円以上～6万円未満：16万3877人
• 6万円以上～7万円未満：41万6310人
• 7万円以上～8万円未満：70万7600人
• 8万円以上～9万円未満：93万7890人
• 9万円以上～10万円未満：113万5527人
• 10万円以上～11万円未満：113万5983人
• 11万円以上～12万円未満：103万7483人
• 12万円以上～13万円未満：94万5237人
• 13万円以上～14万円未満：91万8753人
• 14万円以上～15万円未満：93万9100人
• 15万円以上～16万円未満：97万1605人
• 16万円以上～17万円未満：101万5909人
• 17万円以上～18万円未満：104万2396人
• 18万円以上～19万円未満：100万5506人
• 19万円以上～20万円未満：91万7100人
• 20万円以上～21万円未満：77万5394人
• 21万円以上～22万円未満：59万3908人
• 22万円以上～23万円未満：40万9231人
• 23万円以上～24万円未満：27万4250人
• 24万円以上～25万円未満：18万1775人
• 25万円以上～26万円未満：11万4222人
• 26万円以上～27万円未満：6万8976人
• 27万円以上～28万円未満：3万9784人
• 28万円以上～29万円未満：1万9866人
• 29万円以上～30万円未満：9372人
• 30万円以上～：1万4816人

平均では、約6万円の男女差があることがわかりました。また個人差が大きいこともうかがえます。

厚生年金は現役時代の収入や加入期間が大きく影響します。今は働く女性も多く、男女差は埋まると予想されますが、個人差は今後も続いていくでしょう。

5. 私的年金で「年金の上乗せ」の検討を

今回は、年金から天引きされるお金や年金受給額の実態を見ていきました。

「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」などで将来の年金見込額をチェックされる場合は、そこから「天引きされる税や社会保険料」がある点も留意しておきましょう。

老後実際に受け取る年金額は人それぞれですが、現役時代の生活水準を保つためには公的年金だけで十分だと考える方は多くないでしょう。

公的年金（国民年金・厚生年金）とは別に、自分で作る私的年金も存在します。

初心者でもスタートしやすいと言われる「iDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）」や個人年金保険など、税金面でメリットを享受できるものを検討してみるのも一案です。

自分にあう私的年金の作り方について、まずは情報収集から始めてみてはいかがでしょうか。

参考資料

• 厚生労働省「令和3年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」（2022年12月）
• 日本年金機構「令和5年4月分からの年金額等について」
• 総務省「家計調査報告 家計収支編　2021年(令和3年)平均結果の概要」

田中 友梨