3.「老後資金」の準備はいつから？

本日は70代以上世帯の貯蓄額や、老齢年金の受給額事情を確認してきました。

住宅ローンや教育費が一段落ついた50代以降、貯蓄ペースをあげて「老後の資金」の準備をすればいいだろう、と考える家庭も多いでしょう。

今は企業の体力が落ちている会社も増えており、退職金も確定給付年金から確定拠出年金に切り替わっている企業も増えています。

「子どもの教育費は予算内でおさまりそうか」「夫婦で100歳まで生きたら一体どのくらいお金がかかるのか」「定年退職まで健康で働き続けることができるか」など、お金と老後について考え始めたとき、課題は尽きませんね。

私自身も老後のイメージは湧きづらいものがありましたが、親族の老いや看取りを一通り経験して、自分自身の老後についても具体的にイメージできるようになりました。

今言えることはもうちょっと若い時期から「老後の資金」を、預貯金以外の引き出しにくい方法で準備し始めておけばよかったかな、という点でしょう。

その一つとして浮かぶのが資産運用、その中でも「積立投資」です。

「投資なんて一部のお金持ちがするもの」というイメージは変わりつつあります。少額からの投資を後押しする「つみたてNISA」や「iDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）」などの税制優遇制度の認知度も上がっていますね。

資産運用は、運用期間を長くとるほど、リスクが軽減し、リターンが安定する傾向があります。若いうちにスタートすることで、複利のメリットを最大限に活かし、効率よくお金を育てていくことも可能です。

現在の年齢や、金融資産の保有状況によって、最適な金融商品や運用スタイルは異なります。

資産づくりの準備に向けて、まずは将来の年金収入や退職金など「老後の収入」がどの程度見込めそうかを把握してみましょう。老後に向けた資金計画を立てる上の第一歩です。

いつごろまでに、どの程度の老後資金が必要となりそうかがわかったら、預貯金や資産運用を上手に組み合わせながら、お金を守り・育てていけるとよいですね。

参考資料

足立 祐一