3. 金融資産も高齢化する日本「全体の6割を60歳以上が保有」
出所：内閣官房 新しい資本主義実現本部事務局「資産所得倍増に関する基礎資料集」（令和4年10月）
ここでは内閣官房が公表する「資産所得倍増に関する基礎資料集」より、「日本の家計金融資産の世代別保有」に関するデータを見ていきます。
上のグラフのように、世帯主の年齢が60歳以上の世帯が保有する金融資産は、日本の家計金融資産全体の63％。実に全体の6割を超える金融資産をシニア世代が持っています。
長く働けばその分収入の合計額が多くなるため、当然の結果といえばそうでしょうが、高齢化が進む日本では、「金融資産の高齢化」が進行している点も看過できない課題の一つでしょう。
では、このまとまった金融資産をどのような種類で保有しているか、70歳代世帯と40歳代世帯を比較してみていきましょう。
3.1 【70歳代 vs 40歳代】二人以上世帯「種類別金融商品保有額」
※金融資産を保有していない世帯を含む
※（ ）内は金融資産保有額に占める割合
預貯金（定期性預金含む）
- 70歳代：814万円（42.7%）
- 40歳代：356万円（43.2%）
金銭信託
- 70歳代：16万円（0.8%）
- 40歳代：11万円（1.3%）
生命保険
- 70歳代：198万円（10.4%）
- 40歳代：101万円（12.2%）
損害保険
- 70歳代：29万円（1.5%）
- 40歳代：12万円（1.5%）
個人年金保険
- 70歳代：66万円（3.5%）
- 40歳代：51万円（6.2%）
債券
- 70歳代：96万円（5.0%）
- 40歳代：20万円（2.4%）
株式
- 70歳代：473万円（24.8%）
- 40歳代：149万円（18.1%）
投資信託
- 70歳代：183万円（9.6%）
- 40歳代：70万円（8.5%）
財形貯蓄
- 70歳代：10万円（0.5%）
- 40歳代：46万円（5.6%）
その他金融商品
- 70歳代：20万円（1.0%）
- 40歳代：10万円（1.2%）
金融資産保有額合計
- 70歳代：1905万円
- 40歳代：825万円
70歳代、40歳代ともに、金融資産の約4割を預貯金が占めています。「貯金をする」という昔からの日本文化が色濃く残っている様子がうかがえます。
預貯金だけでなく運用性のある株式や投資信託など、将来的に増える期待がもてる資産においても、70歳代が多く保有しており、働く世代は決して多い金額を保有しているとは言えません。
金融資産の「現役層への移転を進めるべき」との考えもあります。適切なタイミングで資産移転が起きるようになれば、消費の活性化も期待され、経済の活性化へもつながることでしょう。
この資産移転について、70代以上世帯はどのように考えているのか。今回は相続の面から、「遺産」に関する意識を参考にみていきましょう。
