60歳以降のリタイア生活に向けた老後資金対策2つ
現代の60歳代でも貯蓄2000万円以上は全体の約3割ですから、いかに老後資金を貯めるのが難しいかわかります。
しかし少子高齢化、また平均寿命の伸びを考えると、今の現役世代がは早くから老後に備える必要があるでしょう。
今の現役世代が行いたい老後対策をご紹介します。
老後資金対策1.新NISAで積立投資。「月3万円・年率3％」をシミュレーション
運用益が非課税になるNISA制度。なかでも若い世代に人気なのが、毎月一定額を積み立てる「つみたてNISA」です。
つみたてNISAは少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度で、運用なのでリスクはありますが、初心者の方もはじめやすい投資方法でしょう。
つみたてNISA自体は2023年までですが、2024年からは新NISAの「つみたて投資」として運用を続けることができます。
参考までに、「月3万円・年率3％」で運用できた場合について、30年間運用した場合のシミュレーションを確認します。
出所：LIMO編集部作成
積立投資「月3万円・年率3％・30年間」をシミュレーション
元本・運用収益：総額
- 開始：0円
- 2年目：72万円・2万1085円：74万1085円
- 4年目：144万円・8万7936円：152万7936円
- 6年目：216万円・20万3382円：236万3382円
- 8年目：288万円・37万422円：325万422円
- 10年目：360万円・59万2243円：419万2243円
- 12年目：432万円・87万2228円：519万2228円
- 14年目：504万円・121万3969円：625万3969円
- 16年目：576万円・162万1280円：738万1280円
- 18年目：648万円・209万8210円：857万8210円
- 20年目：720万円・264万9060円：984万9060円
- 22年目：792万円・327万8393円：1119万8393円
- 24年目：864万円・399万1058円：1263万1058円
- 26年目：936万円・479万2199円：1415万2199円
- 28年目：1008万円・568万7281円：1576万7281円
- 30年目：1080万円・668万2107円：1748万2107円
上記を見ると、20年間積み立てると総額984万9060円（元本720万円・利益264万9060円）、30年間積み立てると総額1748万2107円（元本1080万円・利益668万2107円）になります。
通常は、利益に対して約2割の税金がかかります。たとえば20年間で利益は約264万円で、通常は約52万円税金でひかれますが、NISA制度であれば税金がかからず受け取れることになります。
実際にはリスクがありますし、何％で運用できたかは後にならなければわかりません。
ただ年率3％では上記のような資産形成ができる場合もあります。まずは情報収集を重ね、リスクや金融商品なども調べて検討されるのもいいでしょう。
