つみたてNISAを1月以降に始めた場合の注意点

口座開設が間に合わず、1月からつみたてNISAを始めることができなかった場合は、2月や3月など遅れて始めることになります。

その場合、40万円の非課税枠を使い切るためには、以下のような手続きを行わなければなりません。

＜必要な手続き＞

  1. ボーナス設定を行う
  2. 1ヶ月のうちに複数回購入する

出所：筆者作成

たとえば、5月につみたてNISAを始めた場合、上限額の3万3333円で積立額を設定しても、年間で投資できる金額は約26万6千円（3万3333円×8カ月）です。

非課税枠の40万円を使い切るためには、残り約13万4千円分（40万円－26万6千円）の投資額について、別途、証券会社で積立金額の増額設定やボーナス設定をしたり、1カ月のうちに複数回購入する方法を使わなければ、非課税枠を使い切れません。

つみたてNISAの非課税枠を使い切る方法は、証券会社によって異なります。自分が開設している証券会社では、どのような方法を使うことができるのか、仕組みについても詳しく確認しておきましょう。