60歳代でも働く人が多い今、本格的な年金生活は70歳からという方もいるでしょう。
健康寿命は男性で72歳、女性で75歳となっており、70歳になると体力的に働く厳しさを感じるもの。また「70歳以降は好きなことをして暮らしたい」と思う方も多いのではないでしょうか。
少子高齢化で年金に不安が高まる今、老後好きなことをして楽しむには生活の柱である「年金と貯蓄」を手厚くしておく必要があります。
とはいえ、高度経済成長期を過ごしてきた今の70歳代でも貯蓄がゼロという世帯もあります。
年末年始の今、70歳代のお金事情にクローズアップしましょう。
70歳代「みんなの貯蓄」平均と分布とは
まずは金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和3年）」より、70歳代・二人以上世帯の貯蓄を確認します。
70歳代・二人以上世帯「金融資産保有額」（金融資産を保有していない世帯を含む）
- 平均値：2209万円
- 中央値：1000万円
70歳代の貯蓄の、より実態に近い中央値は1000万円となりました。
2019年には老後2000万円問題が話題となりましたが、これは高齢夫婦無職世帯のひと月の収支の赤字が5万5000円となり、老後を30年と仮定して2000万円不足するという計算です。
2/4
出所：金融審議会「市場ワーキンググループ」（第21回）厚生労働省提出資料「iDeCoを始めとした私的年金の現状と課題」をもとにLIMO編集部作成
実際には個人差がありますが、月の生活費だけで2000万円ということは、レジャーや旅行、病気、介護費用は含まれていません。
そういった面を考えても、貯蓄の中央値が1000万円では不安があるでしょう。
また、貯蓄ゼロの世帯も18.3％となっています。
70歳代の厚生年金国民年金の受給額と年金生活のリアル
老後のメインの収入源は、年金となる人が大半です。現在の70歳代は平均いくら年金を受け取っているか解説します。
厚生労働省の「令和2年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、70歳代の平均的な国民年金と厚生年金の受給額は次の通りです。
3/4
出所：厚生労働省「令和2年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
国民年金の平均月額は70歳で5万7234円、71歳で5万7153円、72歳で5万7066円、73歳で5万6874円、74歳で5万6675円、75歳で5万6235円、76歳で5万6204円で、77歳で5万5881円、78歳で5万5651円、79歳で5万5525円となっています。
70歳代の平均国民年金受給額はおおよそ5万6000円前後です。
次に厚生年金（第1号）の平均月額は、70歳で14万3775円、71歳で14万7105円、72歳で14万6331円、73歳で14万5724円、74歳で14万5467円、75歳で14万7519円、76歳で14万8172円、77歳で14万9924円、78歳で15万2159円、79歳で15万4467円となっています。
厚生年金はおおよそ14～15万円台でした。
たとえば会社員の夫と専業主婦の妻を想定して国民年金と厚生年金を合わせると、月々20万円前後の年金収入となります。
総務省「家計調査報告 家計収支編 2021年(令和3年)平均結果の概要」によると、高齢世帯の1か月の生活費は約22万4000円とされていますので、年金だけでは毎月マイナスとなってしまいます。
4/4
出所：総務省「家計調査報告 家計収支編 2021年(令和3年)平均結果の概要」
ひと月当たりの各支出項目は食料6万5789円、住居費1万6498円、光熱・水道費1万9496円、家具・家事用品費1万434円、保健医療1万6163円、交通・通信費2万5232円、教養娯楽費1万9239円、その他支出4万6542円などとなっています。
年金のみでの生活は厳しく、やはりまとまった貯蓄が必要でしょう。
貯蓄ゼロ世帯にならない方法とは
ここまで見てきたように、老後生活を安心して豊かに迎えるためには預貯金などの資産をあらかじめ蓄えておく必要があります。
貯金が重要なことがわかっていても、なかなか貯金できないという人もいるでしょう。そこで、貯金ができるようになるためのポイントを解説します。
まずは家計の収支を把握することです。
貯金ができない人は、収入や支出を把握していない場合が多いです。家計簿をつけ収支を把握することで、どこに問題があるか可視化することができます。
収支を把握できたら次に貯金の目標額を決め、目標達成のために収支を最適化するといいでしょう。
通信費は格安スマホに変えることや、利用頻度の低いサブスクリプションサービスの解約などを検討します。また、ATMの手数料やコンビニでの買い物を減らすなども支出を減らす方法となります。
先取り貯金の検討を
お金はあればあるだけ使ってしまうという人には、給料天引き貯金が有効です。
給与が振り込まれた時に決めた金額を自動的に貯金するため、浪費して貯金に失敗することがありません。
また、余裕がでてきたら一部で資産運用に挑戦するのもいいでしょう。
銀行預金にお金を預けていても、昔ほど増えることはありません。
資産形成の方法には、貯金のほか、投資信託や株式投資、債券などさまざまな方法があります。リスクが伴うため、勉強したうえで納得できる方法を選びましょう。
まとめにかえて
老後最低限の生活をするためにも、豊かな老後生活を送るためにも若いうちから資産形成をすることは重要です。
70歳代の平均貯蓄額は2209万円ですが、貯蓄ゼロ世帯も18.3％存在します。
貯蓄ができない原因を明確にし、生涯にわたって豊かで幸せな生活を送るためにお金の管理や生活の見直しをしましょう。
【※編集部より】本記事は2022年12月23日時点の最新公開データをもとに執筆されたものです。
