NISA・つみたてNISA

NISA(少額投資非課税制度)は、日本在住で20歳以上の方が利用できる税制優遇制度で、年間120万円までの投資による配当金・分配金・譲渡益が、最長5年間非課税になります。

NISA口座で運用できる商品には、株式投資信託・上場株式・REIT（不動産投資信託）・ETF（上場投資信託）などがあります。

120万円の枠は一気に使い切る必要はなく、投資枠の範囲であれば非課税対象の金融商品をいくつでも購入可能です。

つみたてNISAも日本在住で20歳以上の方であれば利用できる税制優遇制度ですが、非課税枠が年間40万円、非課税期間が最長20年といった違いがあります。

仮に年間40万円をフルに活用し20年間運用した場合は、トータルで800万円の投資元本から得られる収益が非課税となるのです。

ちなみに、つみたてNISAで運用できる商品には、金融庁に認められた株式投資信託・ETF（上場投資信託）に限られます。

まとまった金額で投資商品を購入したい方はNISA、コツコツと将来に向けて運用したい方はつみたてNISAを検討してみるのが良いでしょう。

1つ注意点として、NISAはどちらか一方しか選択できません。NISA口座を開設した方が、つみたてNISAの口座を開設することは出来ないので注意してください。

若い頃から計画的な貯蓄に取り組もう

Olivier Le Moal/shutterstock.com

国の調査結果で「60歳代の約2割は金融資産がない」現状が浮き彫りとなり、ますます貯蓄や資産運用の重要性が増してきています。

「お金の勉強はめんどくさい」「興味が持てない」と考えずに、将来を見据えた貯蓄を少しずつ始めていくのが良いでしょう。

参考資料

小見田 昌