基礎年金は平均月額5.6万円。ではサラリーマンの厚生年金はいくらか

多くの場合、老後の収入源といえば、まずは「年金」ですね。

公的年金には「基礎年金（国民年金）」と「厚生年金」の２つの制度があります。

現役世代のみなさんは、ご自身の年金加入状況を把握していますか？働き方により加入する年金制度は異なります。また、将来の年金額も人それぞれ。

今回は、ちょっと分かりにくい「年金制度のキホン」を整理したあと、今のシニア世代が受けとる年金額を見ていきましょう。

【注目記事】厚生年金だけで【月平均25万円以上の年金収入】の羨ましい人は日本に何パーセントいるか

1. 「基礎年金と厚生年金」そもそもどこが違う？

さいしょに、年金制度の基本を整理しましょう。

1.1 年金制度のキホン

日本の公的年金制度は「基礎年金（国民年金）」と「厚生年金」の2つの年金制度から成り立ちます。「2階建て」などと表現されますね。

1階部分は「基礎年金（国民年金）」・2階部分は「厚生年金」1/3

出所：日本年金機構「国民年金・厚生年金保険被保険者のしおり」（令和4年4月）、厚生労働省「日本の公的年金は『2階建て』」をもとに、LIMO編集部作成

ここで、基礎年金と厚生年金の大きな違いを整理してみましょう。

1.2 【1階部分】基礎年金（国民年金）

日本に住む20歳以上60歳未満の全員が加入対象で、年金保険料は一律です。

1.3 【2階部分】厚生年金

会社員や公務員などが「基礎年金」に上乗せして加入します。老後の年金額は加入期間や納付保険料によって決まります。

立場や働き方により、加入する年金制度が変わるということですね。

2. 基礎年金と厚生年金「平均受給額」はいくら？

では、厚生労働省の「令和２年度　厚生年金保険・国民年金事業の概況」から、基礎年金（国民年金）と厚生年金の平均年金月額をみてみましょう。

2.1 基礎年金の「平均年金月額」は5.6万円

【基礎年金（国民年金）】男女別・年金額の分布2/3

出所：厚生労働省「令和2年度　厚生年金保険・国民年金事業の概況」をもとにLIMO編集部作成

基礎年金（国民年金）平均年金月額

全体：5万6252円

男子：5万9040円
女子：5万4112円

国民年金の平均年金月額に大きな男女差はありませんね。いずれも5万円台です。では、サラリーマンだった人が受け取る厚生年金はどうでしょう。

2.2 サラリーマンが受取る厚生年金「平均年金月額」はいくら？

【厚生年金保険（第1号）】男女別・年金額の分布3/3

出所：厚生労働省「令和2年度　厚生年金保険・国民年金事業の概況」をもとにLIMO編集部作成

厚生年金保険（第1号）平均年金月額(※)

※基礎年金（国民年金）の月額を含む

全体：14万4436円

男子：16万4742円
女子：10万3808円

厚生年金（基礎年金の月額を含む）年金月額の男女差は、月額で約6万円です。収入や厚生年金加入期間がこの背景にあることは確かでしょう。

基礎年金のみを受給する場合よりも手厚いことは確かですが、個人差も大きいですね。いずれにせよ、平均額を鵜呑みにすることは避けたほうがよさそうです。

将来受取る予定の年金が「国民年金のみ」となる、自営業やフリーランス、専業主婦（主夫）の人は、老後資金のスタートをできるだけ早めに意識しておく必要があるでしょう。

また、厚生年金を受け取れる場合であっても、現役時代の収入や勤続年数によって実際の年金額には個人差が出ます。

「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」で将来の年金見込額を把握することは、リタイア後の「お金と暮らし」に備えるファーストステップといえそうです。

3. 老後の準備は年金以外にも

シニア世代が受取る基礎年金(国民年金)・厚生年金について眺めてきました。

老後に実際受け取れる年金額は、現役時代の働き方や収入によって人それぞれです。また、年金額は世帯単位で考える必要もあるでしょう。

とはいえ、「老後の生活は、年金だけで足りる」と言い切れるケースは決して多数派ではないはずです。

ときに数千万円が必要ともいわれる老後資金。

「人生100年時代」に老後を生きる私たちは、長生きリスクも考慮したマネープランを立てていく必要があるでしょう。

公的年金制度にも「老後の暮らしを支える柱」を作っておけるとよいですね。

もちろん、預貯金をコツコツ増やしていくことも大切ですが、今の低金利では残念ながら資産を増やすことには繋がりにくいといえます。インフレがおきれば、資産は目減りします。

そこで、視野に入れたいもののひとつが「資産運用」です。すでに、投資信託や株式などで投資をスタートされている方もいるでしょう。

預貯金とは異なり元本保証はありませんが、「積立・長期・分散」の3つのポイントをおさえて運用を続けることで、リスクを抑えながら効率よく資産を育てていくことも可能です。

預貯金、資産運用、保険商品などを上手に組み合わせて、リタイア後の年金生活がより安心できるものになると良いですね。