日本年金機構によると、2022年度における「標準的な夫婦※」の年金額は、月額で21万9593 円となっています。
※平均的な収入（平均標準報酬（賞与含む月額換算）43.9 万円）で 40 年間就業した場合に受け取り始める年金（老齢厚生年金と2人分の老齢基礎年金（満額））の給付水準
しかし、これはあくまでも「40年間会社員だった夫と専業主婦だった妻」での試算のため、すべての方にあてはまるわけではありません。
夫婦世帯の方が、シングル世帯よりも年金が高いと思っていませんか？実は働き方によって個人差が激しい年金の場合、シングル世帯の方が高いこともありうるのです。
共働きや自営業、シングル世帯の受給額について、くわしく見ていきましょう。
【注目記事】【年金】みんな「厚生年金と国民年金」は本当は月いくらもらっているのか
1. 厚生年金と国民年金の成り立ちと特徴
年金受給額を知るためには、そもそも厚生年金と国民年金の特徴を整理する必要があります。
日本の年金制度は、図のように2階建ての構造をしています。
1.1 国民年金（基礎年金）
1階部分の国民年金（基礎年金）には、日本国内に住む20歳から60歳の人が原則的に加入します。
保険料は定額で、2021年度は1万6610円、2022年度は1万6590 円、2023年度は1万6520円と毎年変わります。
40年間すべて保険料を納付すれば「満額」が受け取れ、納付期間が足りない場合はその分を満額から差し引くしくみです。
1.2 厚生年金（被用者年金）
2階部分の厚生年金には、会社員や公務員、私立学校の教職員等が国民年金に上乗せして加入します。報酬比例制なので、現役時代の収入や加入年数によって、もらえる年金額が左右されるという仕組みです。
国民年金と厚生年金では、加入者や年金額の決まり方に違いがあることがわかりました。
ここからは、厚生労働省の資料から直近の受給額データを見ていきましょう。
2. 国民年金の受給額、シングル世帯で月平均いくらか
厚生労働省の「令和2年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」を参考に、まずは支給されている国民年金の平均月額（一人当たり）を見ていきます。
国民年金だけの受給になる人とは、40年間ずっと自営業・フリーランスなどの「第1号被保険者」だった方と、専業主婦（主夫）である「第3号被保険者」だった方です。
2.1 国民年金の年金月額
- 全体平均月額：5万6252円
- 男性平均月額：5万9040円
- 女性平均月額：5万4112円
2/3
出所：厚生労働省「令和2年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
- 1万円未満：7万4554人
- 1万円以上～2万円未満：29万3600人
- 2万円以上～3万円未満：92万8755人
- 3万円以上～4万円未満：284万2021人
- 4万円以上～5万円未満：466万3638人
- 5万円以上～6万円未満：776万979人
- 6万円以上～7万円未満：1483万5773人
- 7万円以上～：188万2274人
老後に国民年金しか受け取れない場合、たとえ満額が受給できても年金だけでの生活は厳しいことがうかがえます。
3. 厚生年金の受給額、シングル世帯で月平均いくらか
続いて公務員や会社員等が受け取る厚生年金の支給額も見ていきましょう。こちらの金額には、国民年金も含まれています。
3.1 厚生年金の年金月額
- 全体平均月額：14万4366円
- 男性平均月額：16万4742円
- 女性平均月額：10万3808円
3/3
出所：厚生労働省「令和2年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」
受給額ごとの人数は以下のとおりです。
- 1万円未満：10万511人
- 1万円以上～2万円未満：1万8955人
- 2万円以上～3万円未満：6万6662人
- 3万円以上～4万円未満：11万9711人
- 4万円以上～5万円未満：12万5655人
- 5万円以上～6万円未満：17万627人
- 6万円以上～7万円未満：40万1175人
- 7万円以上～8万円未満：69万4015人
- 8万円以上～9万円未満：93万4792人
- 9万円以上～10万円未満：112万5260人
- 10万円以上～11万円未満：111万9158人
- 11万円以上～12万円未満：101万8423人
- 12万円以上～13万円未満：92万6094人
- 13万円以上～14万円未満：89万7027人
- 14万円以上～15万円未満：91万3347人
- 15万円以上～16万円未満：94万5950人
- 16万円以上～17万円未満：99万4107人
- 17万円以上～18万円未満：102万4472人
- 18万円以上～19万円未満：99万4193人
- 19万円以上～20万円未満：91万6505人
- 20万円以上～21万円未満：78万1979人
- 21万円以上～22万円未満：60万7141人
- 22万円以上～23万円未満：42万5171人
- 23万円以上～24万円未満：28万9599人
- 24万円以上～25万円未満：19万4014人
- 25万円以上～26万円未満：12万3614人
- 26万円以上～27万円未満：7万6292人
- 27万円以上～28万円未満：4万5063人
- 28万円以上～29万円未満：2万2949人
- 29万円以上～30万円未満：1万951人
- 30万円以上～：1万6721人
平均では14万4366円ですが、男女で約6万円の差がありますね。女性は出産や介護で離職したり、働き方を変えることが多いです。こうした背景が、年金の受給額差につながっていると考えられます。
4. ひと月の年金「夫婦世帯やシングル世帯」で比較
1人あたりの年金平均額を眺めてきました。
ここからは、家族の形態や加入する年金ごとにシミュレーションしてみましょう。
4.1 シングル世帯
- 男性で厚生年金：16万4742円
- 女性で厚生年金：10万3808円
- 男性で国民年金：5万9040円
- 女性で国民年金：5万4112円
4.2 夫婦世帯
- 夫婦とも厚生年金：26万8550円（夫：16万4742円＋妻：10万3808円）
- 夫が厚生年金＋妻が国民年金：21万8854円（夫：16万4742円＋妻：5万4112円）
- 夫が国民年金＋妻が厚生年金：16万2848円（夫：5万9040円＋妻：10万3808円）
- 夫婦ともに国民年金：11万3152円（夫：5万9040円＋妻：5万4112円）
もっとも受給額が高いのが、夫婦共働きで厚生年金に加入する場合の合計26万8550円。
また興味深いのが、「夫が国民年金＋妻が厚生年金」という共働き夫婦より、「男性で厚生年金」というシングル世帯の方が平均年金が高いという点です。
特に今の高齢者の場合、男女差がかなり大きいためこのような逆転現象が生まれてしまいます。
一方で、おひとりさま世帯や夫婦ともに自営業の世帯などは、年金だけでの暮らしに不安を感じる金額ですね。
5. 年金額は個人差が大きい
平均額のみを使って、シングル世帯と夫婦世帯の年金額を比べてみました。人数が増える「夫婦世帯」の方が合計金額は高いと思えますが、必ずしもそうとは言えません。
働き方や現役時代の収入によって異なるため、「夫婦だから安心」「厚生年金だから安心」とは言えないのです。
まずはねんきんネットやねんきん定期便などにより、見込額を知る習慣を付けていきましょう。
老後を不安に感じる場合、できるだけ早くの老後対策が重要です。昔はなかったiDeCoやつみたてNISAなど、税制メリットが高い制度も誕生しています。
こうした選択肢も視野にいれながら、自分にあった老後対策を始めていきたいですね。
