時間、教育、仕事、投資…育った環境はさまざまなものの、世にあるアイテムは同じはず。
それなのになぜ庶民と富裕層のように資産に大きな違いが出るのでしょうか。
先祖代々富裕層という方もいますが、一代で財を成す富裕層は、時間の使い方や物を見る目、考え方などが庶民とは違う部分があります。
今回は日本の富裕層の資産や割合を確認しながら、以前、金融機関で働いていた筆者が感じた富裕層の特徴をみていきましょう。
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1. 富裕層の定義とは。その資産と割合を確認
まずは野村総合研究所の資料をもとに、日本の富裕層の割合を見ていきます。
上記は預貯金、株式、債券、投資信託、一時払い生命保険や年金保険など、世帯として保有する金融資産の合計額から負債を差し引いた「純金融資産保有額」をもとに、「超富裕層・富裕層・準富裕層・アッパー層・マス層」にそれぞれわけています。
つまり、「保有する資産」で富裕層を定義付けていることがわかりますね。
最も多いのは「マス層（3000万円未満）」で4215万7000世帯、その資産は656兆円です。
一方で、富裕層は資産「1億円以上5億円未満」で124万世帯。その資産は236兆円です。マス層との世帯数や資産を比較すると、富裕層の資産の多さがわかるでしょう。
ちなみに「5億円以上」を保有する超富裕層は8万7000世帯。
日本の富裕層の割合は約2％で、およそ50世帯に1世帯になります。
2. 富裕層の生活はシビア。「投資」の視点でリターンをはかる
富裕層の生活をイメージすると、豪邸に住み、ブランドものを身に着け、買い物では値段を気にしないイメージもあるでしょう。
意外かもしれませんが、このような暮らしをしていれば富裕層でも資産は減っていくばかりです。彼らは何も考えずに買い物をするわけではなく、資産を増やすためにも「投資」の目線をもって判断します。
投資の目線とは、つまり「その行動をとることで、それに見合った、もしくは上回るリターンがあるか」をはかること。
たとえば、一般的には郊外に家を建てた方が都心より住宅ローンや物価等が安くなります。教育費を抑えられる場合もあるでしょう。
しかし、富裕層は高くても都心の会社近くに住みます。それは住居費をかけても通勤の時間を仕事や休息、家族との時間にあてることでそれ以上のリターンが見込めると判断しているからです。
日常生活でも、富裕層は便利家電や質の良い寝具などにお金をかけます。そこで生まれた時間や心身の余裕を、仕事や家族との時間に費やしたほうがよいと判断するからです。
投資という視点は「物を買う」だけでなく、「行動」や「時間の使い方」、「体験」に対してももっています。多角的な視点で考え、長い目でみて購入を決めるため、すぐにその判断力をつけるのは難しいかもしれません。
しかし富裕層までにはなれなくても、財を成す方々の視点を目指すのであれば、普段から投資の視点をとりいれてみるのも一つでしょう。
逆に、お金を払ってもリターンに見合わないと判断すれば、富裕層は一銭も払わないシビアさを持ち合わせています。
例としてはATMの手数料のように、払わなくてもよいと判断した手数料は少額でも極力払わない手段を選びます。普段着についても
3. 「損して得とれ」という考えも。富裕層の思考に学ぶ
富裕層は投資で物事をみるとお伝えしましたが、投資の目線で物事を判断するのは簡単ではありません。
投資には当然、リスクがあります。「少しでも損をしたくない」「損するくらいなら挑戦しない」と考える人が大半でしょう。
富裕層の中には「損して得とれ」という考えの方もおり、一切損しないように行動を起こさないのではなく、リスクがあっても長期的に見たリターンや、他者からの信用などを得ることを重視します。
実際に資産運用をされる方も多いですが、投資に正解はないためプロでも難しく、結果は後になってからでなければわかりません。
富裕層はプロの意見を聞きながら、自身もよく学び、大きく損はしない方法を選びながらある程度のリスクはとります。あらかじめ損切りのルールを決めておくという方もいらっしゃいました。
なんとなく投資をするのではなく、自ら調べてルールを決めるなど、主体的な姿勢は大切でしょう。
4. まとめにかえて
いくら投資という視点をもつといっても、普段から自分の行動や特徴をわきまえなければ的の外れた投資になってしまいます。
また、「リスク許容度」という言葉がある通り、とれるリスクは個人や環境によって異なります。
まずは自分の生活や仕事に見合ったものの中から、投資という視点をもってみといいでしょう。
