一般的な年金の受給開始年齢は65歳からです。
最近は働く60歳代も多いですが、年金を受け取りはじめる「65歳」で働き続けるか、それとも仕事を辞めるか悩まれる方は多いでしょう。
厚生労働省「令和3年簡易生命表の概況」によれば、65歳時点の平均余命は男性で約20年、女性は約25年です。
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出典：厚生労働省「令和3年簡易生命表の概況」
平均で見れば、65歳時点で残り約20年間。
もう少し働いてみるか、それともゆっくりとセカンドライフを過ごすかは、特に昨今の物価高では決断しにくいところですよね。
仕事を続けるか決める際、「いくら貯蓄があるか」は判断材料の大きな一つとなるでしょう。
実際に65歳以上でリタイアした世帯はどれくらいの貯蓄を持っているのでしょうか。
65歳以上の世帯の平均貯蓄額「2500万円以上」3分の1に
まずは、総務省「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2021年（令和３年）平均結果－（二人以上の世帯）」より、二人以上の世帯のうち、世帯主が65歳以上の世帯の貯蓄現在高階級別の世帯分布を確認します。
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出典：総務省「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2021年（令和３年）平均結果－（二人以上の世帯）」
世帯主が65歳以上の世帯の平均値は2367万円。しかし平均は一部の富裕層に引っ張られるため、貯蓄保有世帯の中央値をみると1588万円です。
分布を見ると、65歳以上で2000万円以上保有している世帯は約4割です。
一方で貯蓄500万円未満の世帯は約2割おり、同じ65歳以上でも貯蓄状況に世帯差が大きいことがわかります。
65歳以上「無職世帯」の平均貯蓄はどれくらいあるのか
では次に65歳以上・無職世帯の貯蓄額を確認しましょう。
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出典：総務省「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2021年（令和3年）平均結果－（二人以上の世帯）」
【無職世帯】世帯主が65歳以上の貯蓄額
貯蓄現在高：2342万円
内訳
- 通貨性預貯金：623万円（26.6％）
- 定期性預貯金：924万円（39.5％）
- 生命保険など：403万円（17.2％）
- 有価証券：388万円（16.6％）
- 金融機関外：4万円（0.2％）
二人以上の世帯のうち世帯主が65歳以上の無職世帯貯蓄現在高は2342万円でした。先程の平均とは同程度になりますね。
ただこちらも平均なので実際には世帯差が大きいでしょう。
内訳を見ると預貯金が多い一方で、生命保険などに約400万円、有価証券も400万円近く保有しています。
65歳以上では預貯金だけでなく運用を取り入れている方も多いようですね。
65歳で働き続けるか、もう辞めるのか決め難いワケ
65歳からの暮らしを考える軸となるのが「年金」、そして「貯蓄」です。
2019年には「老後2000万円問題」が話題となりましたが、貯蓄は今見た通り2000万円以上を保有する世帯もいます。
実際に2000万円必要かは、「月の生活費で赤字はいくら出るか」「介護にかかる費用はいくらか」「住宅ローンの残債や家賃、またリフォーム費用などは必要か」「車は買い換えるか」「旅行や趣味にいくら使うか」などが関係してくるため、ご家庭によって差があるでしょう。
まずは月の収支を確認すること、また老後に必要となるまとまった資金を計算することが大切です。
一方で、2022年度の年金額は昨年度より0.4％下がっています。
今年は数多くのモノやサービスが値上がりしており、収支バランスが崩れて思うように貯蓄できなかったり、貯蓄を切り崩しはじめたという方もいるのではないでしょうか。
年金額が下がる一方で物価は上がり、また今後どうなるか不透明なことを考えると、いつ仕事を辞めるかは決め難いものです。
老後資金の中でも「貯蓄」が特に重要
公的年金にも、終身で貰えるなどメリットがあります。ただ年金額が将来変わることを考えると、それとは別にご自身でしっかり貯蓄しておくことが大切です。
自分で貯めたお金であれば、いくらあるのか分からないということにはなりません。ただ物価高の今、預貯金のみでは価値が目減りしてしまいます。
それに対応するには65歳以上の世帯が一部で運用しているように、株式や投資信託などで運用するといいでしょう。大切な老後資産ですから、きちんと情報収集して、年代に合った低リスクの運用をおすすめします。
お金の部分で不安があれば、やはり働き続けることは有効な選択肢の一つです。パートタイムや週3日など働き方も多様なので、ご自身に合った働き方を選びたいですね。
今回の統計も参考にしながら、今後の貯蓄や働き方、そしてどのような暮らしをしていくのかを考えてみてはいかがでしょうか。
参考資料
宮野 茉莉子
