国民年金と厚生年金。ご存知の方も多いとは思いますが、実際に自分がいくら貰えるのか？と聞かれると、大体の金額すら知らないといった方はかなり多いのではないでしょうか。
私は証券会社でファイナンシャル・アドバイザーとして資産運用のアドバイスをしておりましたが、お客様からは資産運用だけでなく、年金のことも聞かれることが多々ありました。
今回はそんな年金について男女の比較をみていきたいと思います。
【注目記事】【年金】みんな「厚生年金と国民年金」は本当は月いくらもらっているのか
1. 国民年金と厚生年金を知る
一言で「年金」と言っても様々です。大きく分けると「国民年金」と「厚生年金」です。
まずは、この2つの違いからご紹介していきましょう。
- 【国民年金】…日本に住む20歳～60歳未満の全員が加入
- 【厚生年金】…会社員や公務員などが「国民年金」に上乗せして加入
例えば、自営業、専業主婦(夫)であれば国民年金のみの加入。サラリーマンや公務員は国民年金＋厚生年金の加入となります。
では、ここからは冒頭にもある国民年金と厚生年金の男女差を厚生労働省年金局が出している「令和2年度厚生年金保険・国民年金事業の概況」から見ていきましょう。
2. 国民年金にみる男女差
2.1 【男子】
- 平均受給額…5万9040円
- 受給者…1445万3993人
2.2【女子】
- 平均受給額…5万4112円
- 受給者…1882万7601人
国民年金は日本国民の大半が加入することになっているので、男女の差は5167円と少ないことが分かりました。
しかし、厚生年金に関しては給与や加入月数によって年金受給額が変動します。次に厚生年金について見ていきましょう。
3. 厚生年金にみる男女差
3.1 【男子】
- 平均受給額…16万4742円
- 受給者…1071万6244人
3.2 【女子】
- 平均受給額…10万3808円
- 受給者…538万3889人
厚生年金は男女で6万934円/月の差が出ています。また、受給者の人数を見ても約2倍近く差が出ています。
この背景には、女性の結婚による退職、妊娠による休職で給与が下がったり、加入月数が少なくなったりしているのではないでしょうか。
現在の年金受給者が現役時代だった頃、日本の企業は今ほど女性の社会進出が進んでいる時代ではなかったでしょう。おそらく我々が年金を受給する時代にはこの調査結果もかなり変わってきているのではないでしょうか。
4. 実際の受給額のイメージは？
ここまで男女による平均受給額を見てきましたが、配偶者がいるケースはどうなの？と思われるかもしれません。
ここでは、配偶者のケース別平均受給額をみていければと思います。
- 自営業（夫）+専業主婦（妻）…11万3152円
- 会社員（夫）+会社員（妻）…26万8550円
- 会社員（夫）+専業主婦（妻）…21万8854円
- 専業主夫（夫）+会社員（妻）…16万2848円
平均受給額で出していますが、最大で15万5398円の差があり配偶者の職業も年金には大きく関わってくることが分かりました。
5. 老後年金だけで大丈夫？
年金は国が国民の老後生活を守るためにある制度ですが、年金だけで本当に過ごせるのか疑問が残ります。
生命保険文化センターが出している「老後の生活費はいくらくらい必要と考える？」の調査結果では、「ゆとりある老後生活費」に平均36.1万円/月必要となっています。
そうすると、余談のところで記載した「会社員（夫）+会社員（妻）」の平均年金受給額でも約10万円足りないことになり、他のケースでは更に足りないことになります。
6. 老後も自助努力する時代へ
今回のデータを見て、ゆとりある老後生活を過ごそうと思われている方は、年金制度だけに頼らず自助努力も必要ということがおわかりいただけたと思います。
最近、話題になっている「つみたてNISA」や「iDeco」は、国が国民の老後生活費を自分自身でも賄うようにしてほしい。という想いを込めて作った投資の制度ではないでしょうか。
7. おわりにかえて
銀行神話が根付いている日本ですが、今一度ご自身の老後生活のために資産運用に目を向けてみてはいかがでしょうか。
こういった投資の制度を利用するもしないも自分次第です。リスクがあるのも事実なので、こうした制度をじっくり調べてみてはいかがでしょうか。
参考資料
岡崎 泰輔
